Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 237 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 501,11 € | 11 501,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 852 € / mois | 32 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 960 € | 2 415 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 925 € | 2 292 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 237 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 065,86 € | 82 947,46 € | 2 181 934,14 € |
| Année 2 | 57 166,70 € | 80 846,62 € | 2 124 767,44 € |
| Année 3 | 59 347,66 € | 78 665,66 € | 2 065 419,78 € |
| Année 4 | 61 611,86 € | 76 401,46 € | 2 003 807,92 € |
| Année 5 | 63 962,46 € | 74 050,86 € | 1 939 845,46 € |
| Année 6 | 66 402,68 € | 71 610,64 € | 1 873 442,78 € |
| Année 7 | 68 936,04 € | 69 077,28 € | 1 804 506,74 € |
| Année 8 | 71 566,04 € | 66 447,28 € | 1 732 940,70 € |
| Année 9 | 74 296,38 € | 63 716,94 € | 1 658 644,32 € |
| Année 10 | 77 130,88 € | 60 882,44 € | 1 581 513,44 € |
| Année 11 | 80 073,53 € | 57 939,79 € | 1 501 439,91 € |
| Année 12 | 83 128,43 € | 54 884,89 € | 1 418 311,48 € |
| Année 13 | 86 299,89 € | 51 713,43 € | 1 332 011,59 € |
| Année 14 | 89 592,36 € | 48 420,96 € | 1 242 419,23 € |
| Année 15 | 93 010,43 € | 45 002,89 € | 1 149 408,80 € |
| Année 16 | 96 558,87 € | 41 454,45 € | 1 052 849,93 € |
| Année 17 | 100 242,70 € | 37 770,62 € | 952 607,23 € |
| Année 18 | 104 067,11 € | 33 946,21 € | 848 540,12 € |
| Année 19 | 108 037,41 € | 29 975,91 € | 740 502,71 € |
| Année 20 | 112 159,19 € | 25 854,13 € | 628 343,52 € |
| Année 21 | 116 438,20 € | 21 575,12 € | 511 905,32 € |
| Année 22 | 120 880,47 € | 17 132,85 € | 391 024,85 € |
| Année 23 | 125 492,21 € | 12 521,11 € | 265 532,64 € |
| Année 24 | 130 279,91 € | 7 733,41 € | 135 252,73 € |
| Année 25 | 135 252,73 € | 2 763,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 237 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 844 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 860 €.