Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 287 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 758,18 € | 11 758,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 631 € / mois | 33 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 960 € | 2 469 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 175 € | 2 344 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 287 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 287 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 296,73 € | 84 801,43 € | 2 230 703,27 € |
| Année 2 | 58 444,50 € | 82 653,66 € | 2 172 258,77 € |
| Année 3 | 60 674,25 € | 80 423,91 € | 2 111 584,52 € |
| Année 4 | 62 989,05 € | 78 109,11 € | 2 048 595,47 € |
| Année 5 | 65 392,17 € | 75 705,99 € | 1 983 203,30 € |
| Année 6 | 67 886,95 € | 73 211,21 € | 1 915 316,35 € |
| Année 7 | 70 476,96 € | 70 621,20 € | 1 844 839,39 € |
| Année 8 | 73 165,73 € | 67 932,43 € | 1 771 673,66 € |
| Année 9 | 75 957,07 € | 65 141,09 € | 1 695 716,59 € |
| Année 10 | 78 854,94 € | 62 243,22 € | 1 616 861,65 € |
| Année 11 | 81 863,36 € | 59 234,80 € | 1 534 998,29 € |
| Année 12 | 84 986,56 € | 56 111,60 € | 1 450 011,73 € |
| Année 13 | 88 228,90 € | 52 869,26 € | 1 361 782,83 € |
| Année 14 | 91 594,95 € | 49 503,21 € | 1 270 187,88 € |
| Année 15 | 95 089,42 € | 46 008,74 € | 1 175 098,46 € |
| Année 16 | 98 717,21 € | 42 380,95 € | 1 076 381,25 € |
| Année 17 | 102 483,39 € | 38 614,77 € | 973 897,86 € |
| Année 18 | 106 393,27 € | 34 704,89 € | 867 504,59 € |
| Année 19 | 110 452,30 € | 30 645,86 € | 757 052,29 € |
| Année 20 | 114 666,22 € | 26 431,94 € | 642 386,07 € |
| Année 21 | 119 040,84 € | 22 057,32 € | 523 345,23 € |
| Année 22 | 123 582,43 € | 17 515,73 € | 399 762,80 € |
| Année 23 | 128 297,25 € | 12 800,91 € | 271 465,55 € |
| Année 24 | 133 191,95 € | 7 906,21 € | 138 273,60 € |
| Année 25 | 138 273,60 € | 2 824,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 287 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 595 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 444 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.