Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 272,31 € | 12 272,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 189 € / mois | 35 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 960 € | 2 577 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 675 € | 2 446 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 387 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 758,30 € | 88 509,42 € | 2 328 241,70 € |
| Année 2 | 60 999,99 € | 86 267,73 € | 2 267 241,71 € |
| Année 3 | 63 327,24 € | 83 940,48 € | 2 203 914,47 € |
| Année 4 | 65 743,28 € | 81 524,44 € | 2 138 171,19 € |
| Année 5 | 68 251,45 € | 79 016,27 € | 2 069 919,74 € |
| Année 6 | 70 855,32 € | 76 412,40 € | 1 999 064,42 € |
| Année 7 | 73 558,54 € | 73 709,18 € | 1 925 505,88 € |
| Année 8 | 76 364,88 € | 70 902,84 € | 1 849 141,00 € |
| Année 9 | 79 278,31 € | 67 989,41 € | 1 769 862,69 € |
| Année 10 | 82 302,89 € | 64 964,83 € | 1 687 559,80 € |
| Année 11 | 85 442,86 € | 61 824,86 € | 1 602 116,94 € |
| Année 12 | 88 702,61 € | 58 565,11 € | 1 513 414,33 € |
| Année 13 | 92 086,75 € | 55 180,97 € | 1 421 327,58 € |
| Année 14 | 95 599,94 € | 51 667,78 € | 1 325 727,64 € |
| Année 15 | 99 247,22 € | 48 020,50 € | 1 226 480,42 € |
| Année 16 | 103 033,61 € | 44 234,11 € | 1 123 446,81 € |
| Année 17 | 106 964,50 € | 40 303,22 € | 1 016 482,31 € |
| Année 18 | 111 045,32 € | 36 222,40 € | 905 436,99 € |
| Année 19 | 115 281,85 € | 31 985,87 € | 790 155,14 € |
| Année 20 | 119 680,01 € | 27 587,71 € | 670 475,13 € |
| Année 21 | 124 245,95 € | 23 021,77 € | 546 229,18 € |
| Année 22 | 128 986,08 € | 18 281,64 € | 417 243,10 € |
| Année 23 | 133 907,08 € | 13 360,64 € | 283 336,02 € |
| Année 24 | 139 015,78 € | 8 251,94 € | 144 320,24 € |
| Année 25 | 144 320,24 € | 2 948,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 064 €.