Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 065,44 € | 14 065,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 623 € / mois | 40 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 960 € | 2 577 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 675 € | 2 446 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 322,98 € | 86 462,30 € | 2 304 677,02 € |
| Année 2 | 85 404,08 € | 83 381,20 € | 2 219 272,94 € |
| Année 3 | 88 600,51 € | 80 184,77 € | 2 130 672,43 € |
| Année 4 | 91 916,57 € | 76 868,71 € | 2 038 755,86 € |
| Année 5 | 95 356,77 € | 73 428,51 € | 1 943 399,09 € |
| Année 6 | 98 925,66 € | 69 859,62 € | 1 844 473,43 € |
| Année 7 | 102 628,16 € | 66 157,12 € | 1 741 845,27 € |
| Année 8 | 106 469,24 € | 62 316,04 € | 1 635 376,03 € |
| Année 9 | 110 454,08 € | 58 331,20 € | 1 524 921,95 € |
| Année 10 | 114 588,06 € | 54 197,22 € | 1 410 333,89 € |
| Année 11 | 118 876,75 € | 49 908,53 € | 1 291 457,14 € |
| Année 12 | 123 325,95 € | 45 459,33 € | 1 168 131,19 € |
| Année 13 | 127 941,70 € | 40 843,58 € | 1 040 189,49 € |
| Année 14 | 132 730,19 € | 36 055,09 € | 907 459,30 € |
| Année 15 | 137 697,85 € | 31 087,43 € | 769 761,45 € |
| Année 16 | 142 851,51 € | 25 933,77 € | 626 909,94 € |
| Année 17 | 148 198,02 € | 20 587,26 € | 478 711,92 € |
| Année 18 | 153 744,63 € | 15 040,65 € | 324 967,29 € |
| Année 19 | 159 498,84 € | 9 286,44 € | 165 468,45 € |
| Année 20 | 165 468,45 € | 3 316,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.