Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 487 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 654,69 € | 14 654,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 408 € / mois | 41 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 960 € | 2 685 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 175 € | 2 549 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 487 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 771,77 € | 90 084,51 € | 2 401 228,23 € |
| Année 2 | 88 981,96 € | 86 874,32 € | 2 312 246,27 € |
| Année 3 | 92 312,28 € | 83 544,00 € | 2 219 933,99 € |
| Année 4 | 95 767,27 € | 80 089,01 € | 2 124 166,72 € |
| Année 5 | 99 351,56 € | 76 504,72 € | 2 024 815,16 € |
| Année 6 | 103 070,00 € | 72 786,28 € | 1 921 745,16 € |
| Année 7 | 106 927,62 € | 68 928,66 € | 1 814 817,54 € |
| Année 8 | 110 929,60 € | 64 926,68 € | 1 703 887,94 € |
| Année 9 | 115 081,36 € | 60 774,92 € | 1 588 806,58 € |
| Année 10 | 119 388,54 € | 56 467,74 € | 1 469 418,04 € |
| Année 11 | 123 856,87 € | 51 999,41 € | 1 345 561,17 € |
| Année 12 | 128 492,48 € | 47 363,80 € | 1 217 068,69 € |
| Année 13 | 133 301,58 € | 42 554,70 € | 1 083 767,11 € |
| Année 14 | 138 290,68 € | 37 565,60 € | 945 476,43 € |
| Année 15 | 143 466,50 € | 32 389,78 € | 802 009,93 € |
| Année 16 | 148 836,01 € | 27 020,27 € | 653 173,92 € |
| Année 17 | 154 406,52 € | 21 449,76 € | 498 767,40 € |
| Année 18 | 160 185,53 € | 15 670,75 € | 338 581,87 € |
| Année 19 | 166 180,78 € | 9 675,50 € | 172 401,09 € |
| Année 20 | 172 401,09 € | 3 455,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 487 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 175 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 871 €.