Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 487 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 786,44 € | 12 786,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 747 € / mois | 36 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 960 € | 2 685 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 175 € | 2 549 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 487 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 219,88 € | 92 217,40 € | 2 425 780,12 € |
| Année 2 | 63 555,51 € | 89 881,77 € | 2 362 224,61 € |
| Année 3 | 65 980,23 € | 87 457,05 € | 2 296 244,38 € |
| Année 4 | 68 497,47 € | 84 939,81 € | 2 227 746,91 € |
| Année 5 | 71 110,70 € | 82 326,58 € | 2 156 636,21 € |
| Année 6 | 73 823,68 € | 79 613,60 € | 2 082 812,53 € |
| Année 7 | 76 640,16 € | 76 797,12 € | 2 006 172,37 € |
| Année 8 | 79 564,08 € | 73 873,20 € | 1 926 608,29 € |
| Année 9 | 82 599,56 € | 70 837,72 € | 1 844 008,73 € |
| Année 10 | 85 750,82 € | 67 686,46 € | 1 758 257,91 € |
| Année 11 | 89 022,34 € | 64 414,94 € | 1 669 235,57 € |
| Année 12 | 92 418,65 € | 61 018,63 € | 1 576 816,92 € |
| Année 13 | 95 944,54 € | 57 492,74 € | 1 480 872,38 € |
| Année 14 | 99 604,96 € | 53 832,32 € | 1 381 267,42 € |
| Année 15 | 103 405,02 € | 50 032,26 € | 1 277 862,40 € |
| Année 16 | 107 350,03 € | 46 087,25 € | 1 170 512,37 € |
| Année 17 | 111 445,59 € | 41 991,69 € | 1 059 066,78 € |
| Année 18 | 115 697,39 € | 37 739,89 € | 943 369,39 € |
| Année 19 | 120 111,39 € | 33 325,89 € | 823 258,00 € |
| Année 20 | 124 693,78 € | 28 743,50 € | 698 564,22 € |
| Année 21 | 129 451,00 € | 23 986,28 € | 569 113,22 € |
| Année 22 | 134 389,75 € | 19 047,53 € | 434 723,47 € |
| Année 23 | 139 516,89 € | 13 920,39 € | 295 206,58 € |
| Année 24 | 144 839,61 € | 8 597,67 € | 150 366,97 € |
| Année 25 | 150 366,97 € | 3 071,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 487 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 533 €.