Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 487 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 161,86 € | 12 161,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 854 € / mois | 34 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 960 € | 2 685 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 175 € | 2 549 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 487 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 296,35 € | 103 645,97 € | 2 444 703,65 € |
| Année 2 | 44 107,41 € | 101 834,91 € | 2 400 596,24 € |
| Année 3 | 45 996,00 € | 99 946,32 € | 2 354 600,24 € |
| Année 4 | 47 965,45 € | 97 976,87 € | 2 306 634,79 € |
| Année 5 | 50 019,24 € | 95 923,08 € | 2 256 615,55 € |
| Année 6 | 52 160,96 € | 93 781,36 € | 2 204 454,59 € |
| Année 7 | 54 394,39 € | 91 547,93 € | 2 150 060,20 € |
| Année 8 | 56 723,45 € | 89 218,87 € | 2 093 336,75 € |
| Année 9 | 59 152,23 € | 86 790,09 € | 2 034 184,52 € |
| Année 10 | 61 685,01 € | 84 257,31 € | 1 972 499,51 € |
| Année 11 | 64 326,26 € | 81 616,06 € | 1 908 173,25 € |
| Année 12 | 67 080,54 € | 78 861,78 € | 1 841 092,71 € |
| Année 13 | 69 952,84 € | 75 989,48 € | 1 771 139,87 € |
| Année 14 | 72 948,05 € | 72 994,27 € | 1 698 191,82 € |
| Année 15 | 76 071,56 € | 69 870,76 € | 1 622 120,26 € |
| Année 16 | 79 328,78 € | 66 613,54 € | 1 542 791,48 € |
| Année 17 | 82 725,49 € | 63 216,83 € | 1 460 065,99 € |
| Année 18 | 86 267,64 € | 59 674,68 € | 1 373 798,35 € |
| Année 19 | 89 961,44 € | 55 980,88 € | 1 283 836,91 € |
| Année 20 | 93 813,40 € | 52 128,92 € | 1 190 023,51 € |
| Année 21 | 97 830,31 € | 48 112,01 € | 1 092 193,20 € |
| Année 22 | 102 019,21 € | 43 923,11 € | 990 173,99 € |
| Année 23 | 106 387,47 € | 39 554,85 € | 883 786,52 € |
| Année 24 | 110 942,76 € | 34 999,56 € | 772 843,76 € |
| Année 25 | 115 693,13 € | 30 249,19 € | 657 150,63 € |
| Année 26 | 120 646,86 € | 25 295,46 € | 536 503,77 € |
| Année 27 | 125 812,72 € | 20 129,60 € | 410 691,05 € |
| Année 28 | 131 199,76 € | 14 742,56 € | 279 491,29 € |
| Année 29 | 136 817,49 € | 9 124,83 € | 142 673,80 € |
| Année 30 | 142 673,80 € | 3 266,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 487 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 748 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 844 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.