Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 437 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 917,35 € | 11 917,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 113 € / mois | 34 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 960 € | 2 631 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 925 € | 2 497 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 437 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 446,00 € | 101 562,20 € | 2 395 554,00 € |
| Année 2 | 43 220,62 € | 99 787,58 € | 2 352 333,38 € |
| Année 3 | 45 071,24 € | 97 936,96 € | 2 307 262,14 € |
| Année 4 | 47 001,09 € | 96 007,11 € | 2 260 261,05 € |
| Année 5 | 49 013,60 € | 93 994,60 € | 2 211 247,45 € |
| Année 6 | 51 112,27 € | 91 895,93 € | 2 160 135,18 € |
| Année 7 | 53 300,80 € | 89 707,40 € | 2 106 834,38 € |
| Année 8 | 55 583,04 € | 87 425,16 € | 2 051 251,34 € |
| Année 9 | 57 962,98 € | 85 045,22 € | 1 993 288,36 € |
| Année 10 | 60 444,84 € | 82 563,36 € | 1 932 843,52 € |
| Année 11 | 63 032,97 € | 79 975,23 € | 1 869 810,55 € |
| Année 12 | 65 731,91 € | 77 276,29 € | 1 804 078,64 € |
| Année 13 | 68 546,42 € | 74 461,78 € | 1 735 532,22 € |
| Année 14 | 71 481,45 € | 71 526,75 € | 1 664 050,77 € |
| Année 15 | 74 542,14 € | 68 466,06 € | 1 589 508,63 € |
| Année 16 | 77 733,90 € | 65 274,30 € | 1 511 774,73 € |
| Année 17 | 81 062,30 € | 61 945,90 € | 1 430 712,43 € |
| Année 18 | 84 533,23 € | 58 474,97 € | 1 346 179,20 € |
| Année 19 | 88 152,76 € | 54 855,44 € | 1 258 026,44 € |
| Année 20 | 91 927,29 € | 51 080,91 € | 1 166 099,15 € |
| Année 21 | 95 863,43 € | 47 144,77 € | 1 070 235,72 € |
| Année 22 | 99 968,13 € | 43 040,07 € | 970 267,59 € |
| Année 23 | 104 248,56 € | 38 759,64 € | 866 019,03 € |
| Année 24 | 108 712,30 € | 34 295,90 € | 757 306,73 € |
| Année 25 | 113 367,12 € | 29 641,08 € | 643 939,61 € |
| Année 26 | 118 221,25 € | 24 786,95 € | 525 718,36 € |
| Année 27 | 123 283,27 € | 19 724,93 € | 402 435,09 € |
| Année 28 | 128 562,01 € | 14 446,19 € | 273 873,08 € |
| Année 29 | 134 066,77 € | 8 941,43 € | 139 806,31 € |
| Année 30 | 139 806,31 € | 3 200,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 437 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 244 € pour cette enveloppe de financement.