Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 437 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 517,59 € | 17 517,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 084 € / mois | 50 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 960 € | 2 631 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 925 € | 2 497 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 437 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 004,37 € | 85 206,71 € | 2 311 995,63 € |
| Année 2 | 129 553,69 € | 80 657,39 € | 2 182 441,94 € |
| Année 3 | 134 268,56 € | 75 942,52 € | 2 048 173,38 € |
| Année 4 | 139 155,05 € | 71 056,03 € | 1 909 018,33 € |
| Année 5 | 144 219,36 € | 65 991,72 € | 1 764 798,97 € |
| Année 6 | 149 467,97 € | 60 743,11 € | 1 615 331,00 € |
| Année 7 | 154 907,57 € | 55 303,51 € | 1 460 423,43 € |
| Année 8 | 160 545,19 € | 49 665,89 € | 1 299 878,24 € |
| Année 9 | 166 387,96 € | 43 823,12 € | 1 133 490,28 € |
| Année 10 | 172 443,36 € | 37 767,72 € | 961 046,92 € |
| Année 11 | 178 719,15 € | 31 491,93 € | 782 327,77 € |
| Année 12 | 185 223,34 € | 24 987,74 € | 597 104,43 € |
| Année 13 | 191 964,23 € | 18 246,85 € | 405 140,20 € |
| Année 14 | 198 950,44 € | 11 260,64 € | 206 189,76 € |
| Année 15 | 206 189,76 € | 4 020,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 437 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 050 €.