Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 337 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 798,77 € | 16 798,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 905 € / mois | 47 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 960 € | 2 523 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 425 € | 2 395 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 337 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 874,89 € | 81 710,35 € | 2 217 125,11 € |
| Année 2 | 124 237,52 € | 77 347,72 € | 2 092 887,59 € |
| Année 3 | 128 758,96 € | 72 826,28 € | 1 964 128,63 € |
| Année 4 | 133 444,92 € | 68 140,32 € | 1 830 683,71 € |
| Année 5 | 138 301,41 € | 63 283,83 € | 1 692 382,30 € |
| Année 6 | 143 334,64 € | 58 250,60 € | 1 549 047,66 € |
| Année 7 | 148 551,06 € | 53 034,18 € | 1 400 496,60 € |
| Année 8 | 153 957,33 € | 47 627,91 € | 1 246 539,27 € |
| Année 9 | 159 560,35 € | 42 024,89 € | 1 086 978,92 € |
| Année 10 | 165 367,28 € | 36 217,96 € | 921 611,64 € |
| Année 11 | 171 385,55 € | 30 199,69 € | 750 226,09 € |
| Année 12 | 177 622,82 € | 23 962,42 € | 572 603,27 € |
| Année 13 | 184 087,12 € | 17 498,12 € | 388 516,15 € |
| Année 14 | 190 786,66 € | 10 798,58 € | 197 729,49 € |
| Année 15 | 197 729,49 € | 3 855,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 337 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.