Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 337 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 428,33 € | 11 428,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 631 € / mois | 32 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 960 € | 2 523 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 425 € | 2 395 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 337 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 745,26 € | 97 394,70 € | 2 297 254,74 € |
| Année 2 | 41 447,08 € | 95 692,88 € | 2 255 807,66 € |
| Année 3 | 43 221,77 € | 93 918,19 € | 2 212 585,89 € |
| Année 4 | 45 072,42 € | 92 067,54 € | 2 167 513,47 € |
| Année 5 | 47 002,34 € | 90 137,62 € | 2 120 511,13 € |
| Année 6 | 49 014,90 € | 88 125,06 € | 2 071 496,23 € |
| Année 7 | 51 113,59 € | 86 026,37 € | 2 020 382,64 € |
| Année 8 | 53 302,17 € | 83 837,79 € | 1 967 080,47 € |
| Année 9 | 55 584,48 € | 81 555,48 € | 1 911 495,99 € |
| Année 10 | 57 964,50 € | 79 175,46 € | 1 853 531,49 € |
| Année 11 | 60 446,41 € | 76 693,55 € | 1 793 085,08 € |
| Année 12 | 63 034,61 € | 74 105,35 € | 1 730 050,47 € |
| Année 13 | 65 733,63 € | 71 406,33 € | 1 664 316,84 € |
| Année 14 | 68 548,21 € | 68 591,75 € | 1 595 768,63 € |
| Année 15 | 71 483,31 € | 65 656,65 € | 1 524 285,32 € |
| Année 16 | 74 544,09 € | 62 595,87 € | 1 449 741,23 € |
| Année 17 | 77 735,93 € | 59 404,03 € | 1 372 005,30 € |
| Année 18 | 81 064,43 € | 56 075,53 € | 1 290 940,87 € |
| Année 19 | 84 535,43 € | 52 604,53 € | 1 206 405,44 € |
| Année 20 | 88 155,07 € | 48 984,89 € | 1 118 250,37 € |
| Année 21 | 91 929,68 € | 45 210,28 € | 1 026 320,69 € |
| Année 22 | 95 865,94 € | 41 274,02 € | 930 454,75 € |
| Année 23 | 99 970,72 € | 37 169,24 € | 830 484,03 € |
| Année 24 | 104 251,28 € | 32 888,68 € | 726 232,75 € |
| Année 25 | 108 715,11 € | 28 424,85 € | 617 517,64 € |
| Année 26 | 113 370,08 € | 23 769,88 € | 504 147,56 € |
| Année 27 | 118 224,36 € | 18 915,60 € | 385 923,20 € |
| Année 28 | 123 286,49 € | 13 853,47 € | 262 636,71 € |
| Année 29 | 128 565,35 € | 8 574,61 € | 134 071,36 € |
| Année 30 | 134 071,36 € | 3 069,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 337 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.