Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 672,84 € | 11 672,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 372 € / mois | 33 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 960 € | 2 577 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 675 € | 2 446 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 387 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 595,63 € | 99 478,45 € | 2 346 404,37 € |
| Année 2 | 42 333,87 € | 97 740,21 € | 2 304 070,50 € |
| Année 3 | 44 146,51 € | 95 927,57 € | 2 259 923,99 € |
| Année 4 | 46 036,79 € | 94 037,29 € | 2 213 887,20 € |
| Année 5 | 48 007,96 € | 92 066,12 € | 2 165 879,24 € |
| Année 6 | 50 063,59 € | 90 010,49 € | 2 115 815,65 € |
| Année 7 | 52 207,20 € | 87 866,88 € | 2 063 608,45 € |
| Année 8 | 54 442,61 € | 85 631,47 € | 2 009 165,84 € |
| Année 9 | 56 773,73 € | 83 300,35 € | 1 952 392,11 € |
| Année 10 | 59 204,67 € | 80 869,41 € | 1 893 187,44 € |
| Année 11 | 61 739,70 € | 78 334,38 € | 1 831 447,74 € |
| Année 12 | 64 383,27 € | 75 690,81 € | 1 767 064,47 € |
| Année 13 | 67 140,02 € | 72 934,06 € | 1 699 924,45 € |
| Année 14 | 70 014,85 € | 70 059,23 € | 1 629 909,60 € |
| Année 15 | 73 012,73 € | 67 061,35 € | 1 556 896,87 € |
| Année 16 | 76 138,97 € | 63 935,11 € | 1 480 757,90 € |
| Année 17 | 79 399,11 € | 60 674,97 € | 1 401 358,79 € |
| Année 18 | 82 798,81 € | 57 275,27 € | 1 318 559,98 € |
| Année 19 | 86 344,09 € | 53 729,99 € | 1 232 215,89 € |
| Année 20 | 90 041,18 € | 50 032,90 € | 1 142 174,71 € |
| Année 21 | 93 896,58 € | 46 177,50 € | 1 048 278,13 € |
| Année 22 | 97 917,05 € | 42 157,03 € | 950 361,08 € |
| Année 23 | 102 109,64 € | 37 964,44 € | 848 251,44 € |
| Année 24 | 106 481,77 € | 33 592,31 € | 741 769,67 € |
| Année 25 | 111 041,11 € | 29 032,97 € | 630 728,56 € |
| Année 26 | 115 795,68 € | 24 278,40 € | 514 932,88 € |
| Année 27 | 120 753,81 € | 19 320,27 € | 394 179,07 € |
| Année 28 | 125 924,25 € | 14 149,83 € | 268 254,82 € |
| Année 29 | 131 316,08 € | 8 758,00 € | 136 938,74 € |
| Année 30 | 136 938,74 € | 3 135,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 351 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.