Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 537 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 236,40 € | 18 236,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 262 € / mois | 52 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 960 € | 2 739 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 425 € | 2 600 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 537 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 537 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 133,68 € | 88 703,12 € | 2 406 866,32 € |
| Année 2 | 134 869,69 € | 83 967,11 € | 2 271 996,63 € |
| Année 3 | 139 778,06 € | 79 058,74 € | 2 132 218,57 € |
| Année 4 | 144 865,01 € | 73 971,79 € | 1 987 353,56 € |
| Année 5 | 150 137,15 € | 68 699,65 € | 1 837 216,41 € |
| Année 6 | 155 601,13 € | 63 235,67 € | 1 681 615,28 € |
| Année 7 | 161 263,95 € | 57 572,85 € | 1 520 351,33 € |
| Année 8 | 167 132,88 € | 51 703,92 € | 1 353 218,45 € |
| Année 9 | 173 215,41 € | 45 621,39 € | 1 180 003,04 € |
| Année 10 | 179 519,30 € | 39 317,50 € | 1 000 483,74 € |
| Année 11 | 186 052,57 € | 32 784,23 € | 814 431,17 € |
| Année 12 | 192 823,66 € | 26 013,14 € | 621 607,51 € |
| Année 13 | 199 841,15 € | 18 995,65 € | 421 766,36 € |
| Année 14 | 207 114,01 € | 11 722,79 € | 214 652,35 € |
| Année 15 | 214 652,35 € | 4 185,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 537 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 444 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.