Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 595,81 € | 18 595,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 351 € / mois | 53 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 960 € | 2 793 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 675 € | 2 651 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 587 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 698,43 € | 90 451,29 € | 2 454 301,57 € |
| Année 2 | 137 527,75 € | 85 621,97 € | 2 316 773,82 € |
| Année 3 | 142 532,85 € | 80 616,87 € | 2 174 240,97 € |
| Année 4 | 147 720,08 € | 75 429,64 € | 2 026 520,89 € |
| Année 5 | 153 096,12 € | 70 053,60 € | 1 873 424,77 € |
| Année 6 | 158 667,79 € | 64 481,93 € | 1 714 756,98 € |
| Année 7 | 164 442,23 € | 58 707,49 € | 1 550 314,75 € |
| Année 8 | 170 426,83 € | 52 722,89 € | 1 379 887,92 € |
| Année 9 | 176 629,21 € | 46 520,51 € | 1 203 258,71 € |
| Année 10 | 183 057,34 € | 40 092,38 € | 1 020 201,37 € |
| Année 11 | 189 719,39 € | 33 430,33 € | 830 481,98 € |
| Année 12 | 196 623,89 € | 26 525,83 € | 633 858,09 € |
| Année 13 | 203 779,71 € | 19 370,01 € | 430 078,38 € |
| Année 14 | 211 195,92 € | 11 953,80 € | 218 882,46 € |
| Année 15 | 218 882,46 € | 4 267,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 044 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 675 € (2,5%).