Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 243,94 € | 15 243,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 194 € / mois | 43 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 960 € | 2 793 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 675 € | 2 651 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 587 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 220,56 € | 93 706,72 € | 2 497 779,44 € |
| Année 2 | 92 559,81 € | 90 367,47 € | 2 405 219,63 € |
| Année 3 | 96 024,04 € | 86 903,24 € | 2 309 195,59 € |
| Année 4 | 99 617,95 € | 83 309,33 € | 2 209 577,64 € |
| Année 5 | 103 346,36 € | 79 580,92 € | 2 106 231,28 € |
| Année 6 | 107 214,33 € | 75 712,95 € | 1 999 016,95 € |
| Année 7 | 111 227,01 € | 71 700,27 € | 1 887 789,94 € |
| Année 8 | 115 389,95 € | 67 537,33 € | 1 772 399,99 € |
| Année 9 | 119 708,65 € | 63 218,63 € | 1 652 691,34 € |
| Année 10 | 124 188,99 € | 58 738,29 € | 1 528 502,35 € |
| Année 11 | 128 837,03 € | 54 090,25 € | 1 399 665,32 € |
| Année 12 | 133 659,02 € | 49 268,26 € | 1 266 006,30 € |
| Année 13 | 138 661,48 € | 44 265,80 € | 1 127 344,82 € |
| Année 14 | 143 851,18 € | 39 076,10 € | 983 493,64 € |
| Année 15 | 149 235,10 € | 33 692,18 € | 834 258,54 € |
| Année 16 | 154 820,55 € | 28 106,73 € | 679 437,99 € |
| Année 17 | 160 615,02 € | 22 312,26 € | 518 822,97 € |
| Année 18 | 166 626,37 € | 16 300,91 € | 352 196,60 € |
| Année 19 | 172 862,72 € | 10 064,56 € | 179 333,88 € |
| Année 20 | 179 333,88 € | 3 594,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 206 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 675 € (2,5%).