Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 538,57 € | 15 538,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 087 € / mois | 44 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 960 € | 2 847 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 925 € | 2 702 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 637 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 944,99 € | 95 517,85 € | 2 546 055,01 € |
| Année 2 | 94 348,81 € | 92 114,03 € | 2 451 706,20 € |
| Année 3 | 97 880,00 € | 88 582,84 € | 2 353 826,20 € |
| Année 4 | 101 543,37 € | 84 919,47 € | 2 252 282,83 € |
| Année 5 | 105 343,83 € | 81 119,01 € | 2 146 939,00 € |
| Année 6 | 109 286,54 € | 77 176,30 € | 2 037 652,46 € |
| Année 7 | 113 376,83 € | 73 086,01 € | 1 924 275,63 € |
| Année 8 | 117 620,19 € | 68 842,65 € | 1 806 655,44 € |
| Année 9 | 122 022,39 € | 64 440,45 € | 1 684 633,05 € |
| Année 10 | 126 589,31 € | 59 873,53 € | 1 558 043,74 € |
| Année 11 | 131 327,19 € | 55 135,65 € | 1 426 716,55 € |
| Année 12 | 136 242,38 € | 50 220,46 € | 1 290 474,17 € |
| Année 13 | 141 341,54 € | 45 121,30 € | 1 149 132,63 € |
| Année 14 | 146 631,54 € | 39 831,30 € | 1 002 501,09 € |
| Année 15 | 152 119,53 € | 34 343,31 € | 850 381,56 € |
| Année 16 | 157 812,90 € | 28 649,94 € | 692 568,66 € |
| Année 17 | 163 719,38 € | 22 743,46 € | 528 849,28 € |
| Année 18 | 169 846,92 € | 16 615,92 € | 359 002,36 € |
| Année 19 | 176 203,81 € | 10 259,03 € | 182 798,55 € |
| Année 20 | 182 798,55 € | 3 664,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 925 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.