Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 737 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 127,82 € | 16 127,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 872 € / mois | 46 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 960 € | 2 955 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 425 € | 2 805 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 737 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 737 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 393,79 € | 99 140,05 € | 2 642 606,21 € |
| Année 2 | 97 926,68 € | 95 607,16 € | 2 544 679,53 € |
| Année 3 | 101 591,78 € | 91 942,06 € | 2 443 087,75 € |
| Année 4 | 105 394,05 € | 88 139,79 € | 2 337 693,70 € |
| Année 5 | 109 338,65 € | 84 195,19 € | 2 228 355,05 € |
| Année 6 | 113 430,90 € | 80 102,94 € | 2 114 924,15 € |
| Année 7 | 117 676,26 € | 75 857,58 € | 1 997 247,89 € |
| Année 8 | 122 080,55 € | 71 453,29 € | 1 875 167,34 € |
| Année 9 | 126 649,67 € | 66 884,17 € | 1 748 517,67 € |
| Année 10 | 131 389,79 € | 62 144,05 € | 1 617 127,88 € |
| Année 11 | 136 307,32 € | 57 226,52 € | 1 480 820,56 € |
| Année 12 | 141 408,91 € | 52 124,93 € | 1 339 411,65 € |
| Année 13 | 146 701,44 € | 46 832,40 € | 1 192 710,21 € |
| Année 14 | 152 192,04 € | 41 341,80 € | 1 040 518,17 € |
| Année 15 | 157 888,16 € | 35 645,68 € | 882 630,01 € |
| Année 16 | 163 797,45 € | 29 736,39 € | 718 832,56 € |
| Année 17 | 169 927,91 € | 23 605,93 € | 548 904,65 € |
| Année 18 | 176 287,82 € | 17 246,02 € | 372 616,83 € |
| Année 19 | 182 885,74 € | 10 648,10 € | 189 731,09 € |
| Année 20 | 189 731,09 € | 3 803,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 737 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 844 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.