Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 737 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 674,04 € | 19 674,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 618 € / mois | 56 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 960 € | 2 955 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 425 € | 2 805 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 737 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 737 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 392,63 € | 95 695,85 € | 2 596 607,37 € |
| Année 2 | 145 501,98 € | 90 586,50 € | 2 451 105,39 € |
| Année 3 | 150 797,25 € | 85 291,23 € | 2 300 308,14 € |
| Année 4 | 156 285,27 € | 79 803,21 € | 2 144 022,87 € |
| Année 5 | 161 973,03 € | 74 115,45 € | 1 982 049,84 € |
| Année 6 | 167 867,73 € | 68 220,75 € | 1 814 182,11 € |
| Année 7 | 173 977,01 € | 62 111,47 € | 1 640 205,10 € |
| Année 8 | 180 308,60 € | 55 779,88 € | 1 459 896,50 € |
| Année 9 | 186 870,61 € | 49 217,87 € | 1 273 025,89 € |
| Année 10 | 193 671,47 € | 42 417,01 € | 1 079 354,42 € |
| Année 11 | 200 719,82 € | 35 368,66 € | 878 634,60 € |
| Année 12 | 208 024,67 € | 28 063,81 € | 670 609,93 € |
| Année 13 | 215 595,39 € | 20 493,09 € | 455 014,54 € |
| Année 14 | 223 441,60 € | 12 646,88 € | 231 572,94 € |
| Année 15 | 231 572,94 € | 4 515,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 737 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 212 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.