Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 837 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 392,86 € | 20 392,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 797 € / mois | 58 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 960 € | 3 063 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 925 € | 2 907 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 522,08 € | 99 192,24 € | 2 691 477,92 € |
| Année 2 | 150 818,10 € | 93 896,22 € | 2 540 659,82 € |
| Année 3 | 156 306,87 € | 88 407,45 € | 2 384 352,95 € |
| Année 4 | 161 995,40 € | 82 718,92 € | 2 222 357,55 € |
| Année 5 | 167 890,96 € | 76 823,36 € | 2 054 466,59 € |
| Année 6 | 174 001,03 € | 70 713,29 € | 1 880 465,56 € |
| Année 7 | 180 333,53 € | 64 380,79 € | 1 700 132,03 € |
| Année 8 | 186 896,48 € | 57 817,84 € | 1 513 235,55 € |
| Année 9 | 193 698,24 € | 51 016,08 € | 1 319 537,31 € |
| Année 10 | 200 747,55 € | 43 966,77 € | 1 118 789,76 € |
| Année 11 | 208 053,42 € | 36 660,90 € | 910 736,34 € |
| Année 12 | 215 625,16 € | 29 089,16 € | 695 111,18 € |
| Année 13 | 223 472,49 € | 21 241,83 € | 471 638,69 € |
| Année 14 | 231 605,38 € | 13 108,94 € | 240 033,31 € |
| Année 15 | 240 033,31 € | 4 680,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 837 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 265 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 044 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.