Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 937 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 111,67 € | 21 111,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 975 € / mois | 60 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 960 € | 3 171 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 425 € | 3 010 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 937 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 651,42 € | 102 688,62 € | 2 786 348,58 € |
| Année 2 | 156 134,13 € | 97 205,91 € | 2 630 214,45 € |
| Année 3 | 161 816,37 € | 91 523,67 € | 2 468 398,08 € |
| Année 4 | 167 705,39 € | 85 634,65 € | 2 300 692,69 € |
| Année 5 | 173 808,74 € | 79 531,30 € | 2 126 883,95 € |
| Année 6 | 180 134,22 € | 73 205,82 € | 1 946 749,73 € |
| Année 7 | 186 689,92 € | 66 650,12 € | 1 760 059,81 € |
| Année 8 | 193 484,16 € | 59 855,88 € | 1 566 575,65 € |
| Année 9 | 200 525,68 € | 52 814,36 € | 1 366 049,97 € |
| Année 10 | 207 823,48 € | 45 516,56 € | 1 158 226,49 € |
| Année 11 | 215 386,86 € | 37 953,18 € | 942 839,63 € |
| Année 12 | 223 225,51 € | 30 114,53 € | 719 614,12 € |
| Année 13 | 231 349,41 € | 21 990,63 € | 488 264,71 € |
| Année 14 | 239 768,97 € | 13 571,07 € | 248 495,74 € |
| Année 15 | 248 495,74 € | 4 845,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 937 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 244 € pour cette enveloppe de financement.