Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 937 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 100,03 € | 15 100,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 758 € / mois | 43 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 960 € | 3 171 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 425 € | 3 010 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 937 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 297,06 € | 108 903,30 € | 2 864 702,94 € |
| Année 2 | 75 055,30 € | 106 145,06 € | 2 789 647,64 € |
| Année 3 | 77 918,76 € | 103 281,60 € | 2 711 728,88 € |
| Année 4 | 80 891,45 € | 100 308,91 € | 2 630 837,43 € |
| Année 5 | 83 977,56 € | 97 222,80 € | 2 546 859,87 € |
| Année 6 | 87 181,43 € | 94 018,93 € | 2 459 678,44 € |
| Année 7 | 90 507,48 € | 90 692,88 € | 2 369 170,96 € |
| Année 8 | 93 960,49 € | 87 239,87 € | 2 275 210,47 € |
| Année 9 | 97 545,22 € | 83 655,14 € | 2 177 665,25 € |
| Année 10 | 101 266,69 € | 79 933,67 € | 2 076 398,56 € |
| Année 11 | 105 130,12 € | 76 070,24 € | 1 971 268,44 € |
| Année 12 | 109 140,98 € | 72 059,38 € | 1 862 127,46 € |
| Année 13 | 113 304,82 € | 67 895,54 € | 1 748 822,64 € |
| Année 14 | 117 627,55 € | 63 572,81 € | 1 631 195,09 € |
| Année 15 | 122 115,20 € | 59 085,16 € | 1 509 079,89 € |
| Année 16 | 126 774,09 € | 54 426,27 € | 1 382 305,80 € |
| Année 17 | 131 610,66 € | 49 589,70 € | 1 250 695,14 € |
| Année 18 | 136 631,78 € | 44 568,58 € | 1 114 063,36 € |
| Année 19 | 141 844,45 € | 39 355,91 € | 972 218,91 € |
| Année 20 | 147 256,01 € | 33 944,35 € | 824 962,90 € |
| Année 21 | 152 874,00 € | 28 326,36 € | 672 088,90 € |
| Année 22 | 158 706,36 € | 22 494,00 € | 513 382,54 € |
| Année 23 | 164 761,21 € | 16 439,15 € | 348 621,33 € |
| Année 24 | 171 047,07 € | 10 153,29 € | 177 574,26 € |
| Année 25 | 177 574,26 € | 3 627,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 937 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 244 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.