Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 937 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 362,43 € | 14 362,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 523 € / mois | 41 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 960 € | 3 171 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 425 € | 3 010 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 937 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 949,40 € | 122 399,76 € | 2 887 050,60 € |
| Année 2 | 52 088,16 € | 120 261,00 € | 2 834 962,44 € |
| Année 3 | 54 318,46 € | 118 030,70 € | 2 780 643,98 € |
| Année 4 | 56 644,25 € | 115 704,91 € | 2 723 999,73 € |
| Année 5 | 59 069,64 € | 113 279,52 € | 2 664 930,09 € |
| Année 6 | 61 598,90 € | 110 750,26 € | 2 603 331,19 € |
| Année 7 | 64 236,44 € | 108 112,72 € | 2 539 094,75 € |
| Année 8 | 66 986,91 € | 105 362,25 € | 2 472 107,84 € |
| Année 9 | 69 855,17 € | 102 493,99 € | 2 402 252,67 € |
| Année 10 | 72 846,23 € | 99 502,93 € | 2 329 406,44 € |
| Année 11 | 75 965,37 € | 96 383,79 € | 2 253 441,07 € |
| Année 12 | 79 218,04 € | 93 131,12 € | 2 174 223,03 € |
| Année 13 | 82 609,99 € | 89 739,17 € | 2 091 613,04 € |
| Année 14 | 86 147,19 € | 86 201,97 € | 2 005 465,85 € |
| Année 15 | 89 835,84 € | 82 513,32 € | 1 915 630,01 € |
| Année 16 | 93 682,44 € | 78 666,72 € | 1 821 947,57 € |
| Année 17 | 97 693,73 € | 74 655,43 € | 1 724 253,84 € |
| Année 18 | 101 876,79 € | 70 472,37 € | 1 622 377,05 € |
| Année 19 | 106 238,95 € | 66 110,21 € | 1 516 138,10 € |
| Année 20 | 110 787,89 € | 61 561,27 € | 1 405 350,21 € |
| Année 21 | 115 531,61 € | 56 817,55 € | 1 289 818,60 € |
| Année 22 | 120 478,42 € | 51 870,74 € | 1 169 340,18 € |
| Année 23 | 125 637,07 € | 46 712,09 € | 1 043 703,11 € |
| Année 24 | 131 016,61 € | 41 332,55 € | 912 686,50 € |
| Année 25 | 136 626,48 € | 35 722,68 € | 776 060,02 € |
| Année 26 | 142 476,55 € | 29 872,61 € | 633 583,47 € |
| Année 27 | 148 577,12 € | 23 772,04 € | 485 006,35 € |
| Année 28 | 154 938,90 € | 17 410,26 € | 330 067,45 € |
| Année 29 | 161 573,06 € | 10 776,10 € | 168 494,39 € |
| Année 30 | 168 494,39 € | 3 857,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 937 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.