Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 987 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 606,94 € | 14 606,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 263 € / mois | 41 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 960 € | 3 225 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 675 € | 3 061 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 987 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 799,78 € | 124 483,50 € | 2 936 200,22 € |
| Année 2 | 52 974,92 € | 122 308,36 € | 2 883 225,30 € |
| Année 3 | 55 243,19 € | 120 040,09 € | 2 827 982,11 € |
| Année 4 | 57 608,60 € | 117 674,68 € | 2 770 373,51 € |
| Année 5 | 60 075,29 € | 115 207,99 € | 2 710 298,22 € |
| Année 6 | 62 647,60 € | 112 635,68 € | 2 647 650,62 € |
| Année 7 | 65 330,03 € | 109 953,25 € | 2 582 320,59 € |
| Année 8 | 68 127,35 € | 107 155,93 € | 2 514 193,24 € |
| Année 9 | 71 044,40 € | 104 238,88 € | 2 443 148,84 € |
| Année 10 | 74 086,40 € | 101 196,88 € | 2 369 062,44 € |
| Année 11 | 77 258,63 € | 98 024,65 € | 2 291 803,81 € |
| Année 12 | 80 566,70 € | 94 716,58 € | 2 211 237,11 € |
| Année 13 | 84 016,40 € | 91 266,88 € | 2 127 220,71 € |
| Année 14 | 87 613,81 € | 87 669,47 € | 2 039 606,90 € |
| Année 15 | 91 365,26 € | 83 918,02 € | 1 948 241,64 € |
| Année 16 | 95 277,33 € | 80 005,95 € | 1 852 964,31 € |
| Année 17 | 99 356,92 € | 75 926,36 € | 1 753 607,39 € |
| Année 18 | 103 611,17 € | 71 672,11 € | 1 649 996,22 € |
| Année 19 | 108 047,62 € | 67 235,66 € | 1 541 948,60 € |
| Année 20 | 112 673,99 € | 62 609,29 € | 1 429 274,61 € |
| Année 21 | 117 498,47 € | 57 784,81 € | 1 311 776,14 € |
| Année 22 | 122 529,52 € | 52 753,76 € | 1 189 246,62 € |
| Année 23 | 127 775,98 € | 47 507,30 € | 1 061 470,64 € |
| Année 24 | 133 247,11 € | 42 036,17 € | 928 223,53 € |
| Année 25 | 138 952,48 € | 36 330,80 € | 789 271,05 € |
| Année 26 | 144 902,16 € | 30 381,12 € | 644 368,89 € |
| Année 27 | 151 106,57 € | 24 176,71 € | 493 262,32 € |
| Année 28 | 157 576,65 € | 17 706,63 € | 335 685,67 € |
| Année 29 | 164 323,77 € | 10 959,51 € | 171 361,90 € |
| Année 30 | 171 361,90 € | 3 923,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 987 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 844 € pour cette enveloppe de financement.