Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 987 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 357,10 € | 15 357,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 537 € / mois | 43 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 960 € | 3 225 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 675 € | 3 061 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 987 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 527,91 € | 110 757,29 € | 2 913 472,09 € |
| Année 2 | 76 333,10 € | 107 952,10 € | 2 837 138,99 € |
| Année 3 | 79 245,30 € | 105 039,90 € | 2 757 893,69 € |
| Année 4 | 82 268,59 € | 102 016,61 € | 2 675 625,10 € |
| Année 5 | 85 407,27 € | 98 877,93 € | 2 590 217,83 € |
| Année 6 | 88 665,67 € | 95 619,53 € | 2 501 552,16 € |
| Année 7 | 92 048,41 € | 92 236,79 € | 2 409 503,75 € |
| Année 8 | 95 560,15 € | 88 725,05 € | 2 313 943,60 € |
| Année 9 | 99 205,89 € | 85 079,31 € | 2 214 737,71 € |
| Année 10 | 102 990,72 € | 81 294,48 € | 2 111 746,99 € |
| Année 11 | 106 919,95 € | 77 365,25 € | 2 004 827,04 € |
| Année 12 | 110 999,10 € | 73 286,10 € | 1 893 827,94 € |
| Année 13 | 115 233,85 € | 69 051,35 € | 1 778 594,09 € |
| Année 14 | 119 630,17 € | 64 655,03 € | 1 658 963,92 € |
| Année 15 | 124 194,22 € | 60 090,98 € | 1 534 769,70 € |
| Année 16 | 128 932,36 € | 55 352,84 € | 1 405 837,34 € |
| Année 17 | 133 851,32 € | 50 433,88 € | 1 271 986,02 € |
| Année 18 | 138 957,91 € | 45 327,29 € | 1 133 028,11 € |
| Année 19 | 144 259,35 € | 40 025,85 € | 988 768,76 € |
| Année 20 | 149 763,01 € | 34 522,19 € | 839 005,75 € |
| Année 21 | 155 476,67 € | 28 808,53 € | 683 529,08 € |
| Année 22 | 161 408,32 € | 22 876,88 € | 522 120,76 € |
| Année 23 | 167 566,25 € | 16 718,95 € | 354 554,51 € |
| Année 24 | 173 959,13 € | 10 326,07 € | 180 595,38 € |
| Année 25 | 180 595,38 € | 3 689,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 987 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 877 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.