Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 987 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 471,08 € | 21 471,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 064 € / mois | 61 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 960 € | 3 225 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 675 € | 3 061 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 987 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 987 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 216,16 € | 104 436,80 € | 2 833 783,84 € |
| Année 2 | 158 792,19 € | 98 860,77 € | 2 674 991,65 € |
| Année 3 | 164 571,18 € | 93 081,78 € | 2 510 420,47 € |
| Année 4 | 170 560,46 € | 87 092,50 € | 2 339 860,01 € |
| Année 5 | 176 767,71 € | 80 885,25 € | 2 163 092,30 € |
| Année 6 | 183 200,88 € | 74 452,08 € | 1 979 891,42 € |
| Année 7 | 189 868,15 € | 67 784,81 € | 1 790 023,27 € |
| Année 8 | 196 778,08 € | 60 874,88 € | 1 593 245,19 € |
| Année 9 | 203 939,49 € | 53 713,47 € | 1 389 305,70 € |
| Année 10 | 211 361,52 € | 46 291,44 € | 1 177 944,18 € |
| Année 11 | 219 053,65 € | 38 599,31 € | 958 890,53 € |
| Année 12 | 227 025,74 € | 30 627,22 € | 731 864,79 € |
| Année 13 | 235 287,96 € | 22 365,00 € | 496 576,83 € |
| Année 14 | 243 850,88 € | 13 802,08 € | 252 725,95 € |
| Année 15 | 252 725,95 € | 4 927,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 987 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 238 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 675 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.