Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 037 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 830,49 € | 21 830,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 153 € / mois | 62 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 960 € | 3 279 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 925 € | 3 112 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 780,89 € | 106 184,99 € | 2 881 219,11 € |
| Année 2 | 161 450,27 € | 100 515,61 € | 2 719 768,84 € |
| Année 3 | 167 325,98 € | 94 639,90 € | 2 552 442,86 € |
| Année 4 | 173 415,51 € | 88 550,37 € | 2 379 027,35 € |
| Année 5 | 179 726,67 € | 82 239,21 € | 2 199 300,68 € |
| Année 6 | 186 267,53 € | 75 698,35 € | 2 013 033,15 € |
| Année 7 | 193 046,42 € | 68 919,46 € | 1 819 986,73 € |
| Année 8 | 200 072,03 € | 61 893,85 € | 1 619 914,70 € |
| Année 9 | 207 353,30 € | 54 612,58 € | 1 412 561,40 € |
| Année 10 | 214 899,57 € | 47 066,31 € | 1 197 661,83 € |
| Année 11 | 222 720,47 € | 39 245,41 € | 974 941,36 € |
| Année 12 | 230 826,00 € | 31 139,88 € | 744 115,36 € |
| Année 13 | 239 226,51 € | 22 739,37 € | 504 888,85 € |
| Année 14 | 247 932,76 € | 14 033,12 € | 256 956,09 € |
| Année 15 | 256 956,09 € | 5 010,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 037 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 444 € pour cette enveloppe de financement.