Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 037 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 895,58 € | 17 895,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 229 € / mois | 51 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 960 € | 3 279 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 925 € | 3 112 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 037 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 037 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 740,26 € | 110 006,70 € | 2 932 259,74 € |
| Année 2 | 108 660,37 € | 106 086,59 € | 2 823 599,37 € |
| Année 3 | 112 727,22 € | 102 019,74 € | 2 710 872,15 € |
| Année 4 | 116 946,27 € | 97 800,69 € | 2 593 925,88 € |
| Année 5 | 121 323,22 € | 93 423,74 € | 2 472 602,66 € |
| Année 6 | 125 864,01 € | 88 882,95 € | 2 346 738,65 € |
| Année 7 | 130 574,72 € | 84 172,24 € | 2 216 163,93 € |
| Année 8 | 135 461,74 € | 79 285,22 € | 2 080 702,19 € |
| Année 9 | 140 531,69 € | 74 215,27 € | 1 940 170,50 € |
| Année 10 | 145 791,39 € | 68 955,57 € | 1 794 379,11 € |
| Année 11 | 151 247,94 € | 63 499,02 € | 1 643 131,17 € |
| Année 12 | 156 908,70 € | 57 838,26 € | 1 486 222,47 € |
| Année 13 | 162 781,34 € | 51 965,62 € | 1 323 441,13 € |
| Année 14 | 168 873,77 € | 45 873,19 € | 1 154 567,36 € |
| Année 15 | 175 194,24 € | 39 552,72 € | 979 373,12 € |
| Année 16 | 181 751,24 € | 32 995,72 € | 797 621,88 € |
| Année 17 | 188 553,66 € | 26 193,30 € | 609 068,22 € |
| Année 18 | 195 610,66 € | 19 136,30 € | 413 457,56 € |
| Année 19 | 202 931,79 € | 11 815,17 € | 210 525,77 € |
| Année 20 | 210 525,77 € | 4 220,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 037 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.