Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 137 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 517,38 € | 18 517,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 113 € / mois | 52 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 960 € | 3 387 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 425 € | 3 215 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 137 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 958,14 € | 114 250,42 € | 3 029 041,86 € |
| Année 2 | 112 021,02 € | 110 187,54 € | 2 917 020,84 € |
| Année 3 | 116 236,83 € | 105 971,73 € | 2 800 784,01 € |
| Année 4 | 120 611,28 € | 101 597,28 € | 2 680 172,73 € |
| Année 5 | 125 150,35 € | 97 058,21 € | 2 555 022,38 € |
| Année 6 | 129 860,25 € | 92 348,31 € | 2 425 162,13 € |
| Année 7 | 134 747,43 € | 87 461,13 € | 2 290 414,70 € |
| Année 8 | 139 818,49 € | 82 390,07 € | 2 150 596,21 € |
| Année 9 | 145 080,41 € | 77 128,15 € | 2 005 515,80 € |
| Année 10 | 150 540,38 € | 71 668,18 € | 1 854 975,42 € |
| Année 11 | 156 205,78 € | 66 002,78 € | 1 698 769,64 € |
| Année 12 | 162 084,43 € | 60 124,13 € | 1 536 685,21 € |
| Année 13 | 168 184,31 € | 54 024,25 € | 1 368 500,90 € |
| Année 14 | 174 513,75 € | 47 694,81 € | 1 193 987,15 € |
| Année 15 | 181 081,39 € | 41 127,17 € | 1 012 905,76 € |
| Année 16 | 187 896,19 € | 34 312,37 € | 825 009,57 € |
| Année 17 | 194 967,46 € | 27 241,10 € | 630 042,11 € |
| Année 18 | 202 304,87 € | 19 903,69 € | 427 737,24 € |
| Année 19 | 209 918,40 € | 12 290,16 € | 217 818,84 € |
| Année 20 | 217 818,84 € | 4 390,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 137 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.