Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 137 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 340,47 € | 15 340,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 486 € / mois | 43 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 960 € | 3 387 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 425 € | 3 215 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 137 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 350,86 € | 130 734,78 € | 3 083 649,14 € |
| Année 2 | 55 635,24 € | 128 450,40 € | 3 028 013,90 € |
| Année 3 | 58 017,44 € | 126 068,20 € | 2 969 996,46 € |
| Année 4 | 60 501,62 € | 123 584,02 € | 2 909 494,84 € |
| Année 5 | 63 092,17 € | 120 993,47 € | 2 846 402,67 € |
| Année 6 | 65 793,66 € | 118 291,98 € | 2 780 609,01 € |
| Année 7 | 68 610,82 € | 115 474,82 € | 2 711 998,19 € |
| Année 8 | 71 548,60 € | 112 537,04 € | 2 640 449,59 € |
| Année 9 | 74 612,17 € | 109 473,47 € | 2 565 837,42 € |
| Année 10 | 77 806,92 € | 106 278,72 € | 2 488 030,50 € |
| Année 11 | 81 138,45 € | 102 947,19 € | 2 406 892,05 € |
| Année 12 | 84 612,65 € | 99 472,99 € | 2 322 279,40 € |
| Année 13 | 88 235,58 € | 95 850,06 € | 2 234 043,82 € |
| Année 14 | 92 013,66 € | 92 071,98 € | 2 142 030,16 € |
| Année 15 | 95 953,50 € | 88 132,14 € | 2 046 076,66 € |
| Année 16 | 100 062,01 € | 84 023,63 € | 1 946 014,65 € |
| Année 17 | 104 346,49 € | 79 739,15 € | 1 841 668,16 € |
| Année 18 | 108 814,38 € | 75 271,26 € | 1 732 853,78 € |
| Année 19 | 113 473,60 € | 70 612,04 € | 1 619 380,18 € |
| Année 20 | 118 332,32 € | 65 753,32 € | 1 501 047,86 € |
| Année 21 | 123 399,08 € | 60 686,56 € | 1 377 648,78 € |
| Année 22 | 128 682,79 € | 55 402,85 € | 1 248 965,99 € |
| Année 23 | 134 192,72 € | 49 892,92 € | 1 114 773,27 € |
| Année 24 | 139 938,59 € | 44 147,05 € | 974 834,68 € |
| Année 25 | 145 930,48 € | 38 155,16 € | 828 904,20 € |
| Année 26 | 152 178,93 € | 31 906,71 € | 676 725,27 € |
| Année 27 | 158 694,91 € | 25 390,73 € | 518 030,36 € |
| Année 28 | 165 489,93 € | 18 595,71 € | 352 540,43 € |
| Année 29 | 172 575,90 € | 11 509,74 € | 179 964,53 € |
| Année 30 | 179 964,53 € | 4 120,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 137 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 644 € pour cette enveloppe de financement.