Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 887 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 842,97 € | 14 842,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 979 € / mois | 42 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 960 € | 3 117 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 175 € | 2 959 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 887 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 066,32 € | 107 049,32 € | 2 815 933,68 € |
| Année 2 | 73 777,61 € | 104 338,03 € | 2 742 156,07 € |
| Année 3 | 76 592,30 € | 101 523,34 € | 2 665 563,77 € |
| Année 4 | 79 514,40 € | 98 601,24 € | 2 586 049,37 € |
| Année 5 | 82 548,00 € | 95 567,64 € | 2 503 501,37 € |
| Année 6 | 85 697,31 € | 92 418,33 € | 2 417 804,06 € |
| Année 7 | 88 966,76 € | 89 148,88 € | 2 328 837,30 € |
| Année 8 | 92 360,96 € | 85 754,68 € | 2 236 476,34 € |
| Année 9 | 95 884,67 € | 82 230,97 € | 2 140 591,67 € |
| Année 10 | 99 542,77 € | 78 572,87 € | 2 041 048,90 € |
| Année 11 | 103 340,46 € | 74 775,18 € | 1 937 708,44 € |
| Année 12 | 107 283,03 € | 70 832,61 € | 1 830 425,41 € |
| Année 13 | 111 376,02 € | 66 739,62 € | 1 719 049,39 € |
| Année 14 | 115 625,15 € | 62 490,49 € | 1 603 424,24 € |
| Année 15 | 120 036,41 € | 58 079,23 € | 1 483 387,83 € |
| Année 16 | 124 615,95 € | 53 499,69 € | 1 358 771,88 € |
| Année 17 | 129 370,21 € | 48 745,43 € | 1 229 401,67 € |
| Année 18 | 134 305,86 € | 43 809,78 € | 1 095 095,81 € |
| Année 19 | 139 429,82 € | 38 685,82 € | 955 665,99 € |
| Année 20 | 144 749,23 € | 33 366,41 € | 810 916,76 € |
| Année 21 | 150 271,61 € | 27 844,03 € | 660 645,15 € |
| Année 22 | 156 004,64 € | 22 111,00 € | 504 640,51 € |
| Année 23 | 161 956,44 € | 16 159,20 € | 342 684,07 € |
| Année 24 | 168 135,26 € | 9 980,38 € | 174 548,81 € |
| Année 25 | 174 548,81 € | 3 565,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 887 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 644 € pour cette enveloppe de financement.