Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 887 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 011,70 € | 17 011,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 551 € / mois | 48 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 960 € | 3 117 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 175 € | 2 959 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 887 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 567,02 € | 104 573,38 € | 2 787 432,98 € |
| Année 2 | 103 293,52 € | 100 846,88 € | 2 684 139,46 € |
| Année 3 | 107 159,51 € | 96 980,89 € | 2 576 979,95 € |
| Année 4 | 111 170,17 € | 92 970,23 € | 2 465 809,78 € |
| Année 5 | 115 330,93 € | 88 809,47 € | 2 350 478,85 € |
| Année 6 | 119 647,45 € | 84 492,95 € | 2 230 831,40 € |
| Année 7 | 124 125,50 € | 80 014,90 € | 2 106 705,90 € |
| Année 8 | 128 771,16 € | 75 369,24 € | 1 977 934,74 € |
| Année 9 | 133 590,68 € | 70 549,72 € | 1 844 344,06 € |
| Année 10 | 138 590,60 € | 65 549,80 € | 1 705 753,46 € |
| Année 11 | 143 777,63 € | 60 362,77 € | 1 561 975,83 € |
| Année 12 | 149 158,82 € | 54 981,58 € | 1 412 817,01 € |
| Année 13 | 154 741,41 € | 49 398,99 € | 1 258 075,60 € |
| Année 14 | 160 532,92 € | 43 607,48 € | 1 097 542,68 € |
| Année 15 | 166 541,19 € | 37 599,21 € | 931 001,49 € |
| Année 16 | 172 774,34 € | 31 366,06 € | 758 227,15 € |
| Année 17 | 179 240,77 € | 24 899,63 € | 578 986,38 € |
| Année 18 | 185 949,22 € | 18 191,18 € | 393 037,16 € |
| Année 19 | 192 908,77 € | 11 231,63 € | 200 128,39 € |
| Année 20 | 200 128,39 € | 4 011,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 887 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 175 € (2,5%).