Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 837 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 717,07 € | 16 717,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 658 € / mois | 47 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 960 € | 3 063 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 925 € | 2 907 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 837 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 837 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 842,56 € | 102 762,28 € | 2 739 157,44 € |
| Année 2 | 101 504,54 € | 99 100,30 € | 2 637 652,90 € |
| Année 3 | 105 303,55 € | 95 301,29 € | 2 532 349,35 € |
| Année 4 | 109 244,75 € | 91 360,09 € | 2 423 104,60 € |
| Année 5 | 113 333,47 € | 87 271,37 € | 2 309 771,13 € |
| Année 6 | 117 575,21 € | 83 029,63 € | 2 192 195,92 € |
| Année 7 | 121 975,73 € | 78 629,11 € | 2 070 220,19 € |
| Année 8 | 126 540,90 € | 74 063,94 € | 1 943 679,29 € |
| Année 9 | 131 276,97 € | 69 327,87 € | 1 812 402,32 € |
| Année 10 | 136 190,26 € | 64 414,58 € | 1 676 212,06 € |
| Année 11 | 141 287,49 € | 59 317,35 € | 1 534 924,57 € |
| Année 12 | 146 575,45 € | 54 029,39 € | 1 388 349,12 € |
| Année 13 | 152 061,37 € | 48 543,47 € | 1 236 287,75 € |
| Année 14 | 157 752,56 € | 42 852,28 € | 1 078 535,19 € |
| Année 15 | 163 656,77 € | 36 948,07 € | 914 878,42 € |
| Année 16 | 169 781,96 € | 30 822,88 € | 745 096,46 € |
| Année 17 | 176 136,41 € | 24 468,43 € | 568 960,05 € |
| Année 18 | 182 728,71 € | 17 876,13 € | 386 231,34 € |
| Année 19 | 189 567,69 € | 11 037,15 € | 196 663,65 € |
| Année 20 | 196 663,65 € | 3 942,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 837 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 044 € pour cette enveloppe de financement.