Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 887 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 117,93 € | 14 117,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 782 € / mois | 40 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 960 € | 3 117 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 175 € | 2 959 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 887 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 887 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 099,16 € | 120 316,00 € | 2 837 900,84 € |
| Année 2 | 51 201,50 € | 118 213,66 € | 2 786 699,34 € |
| Année 3 | 53 393,85 € | 116 021,31 € | 2 733 305,49 € |
| Année 4 | 55 680,07 € | 113 735,09 € | 2 677 625,42 € |
| Année 5 | 58 064,16 € | 111 351,00 € | 2 619 561,26 € |
| Année 6 | 60 550,36 € | 108 864,80 € | 2 559 010,90 € |
| Année 7 | 63 142,99 € | 106 272,17 € | 2 495 867,91 € |
| Année 8 | 65 846,66 € | 103 568,50 € | 2 430 021,25 € |
| Année 9 | 68 666,08 € | 100 749,08 € | 2 361 355,17 € |
| Année 10 | 71 606,22 € | 97 808,94 € | 2 289 748,95 € |
| Année 11 | 74 672,26 € | 94 742,90 € | 2 215 076,69 € |
| Année 12 | 77 869,57 € | 91 545,59 € | 2 137 207,12 € |
| Année 13 | 81 203,81 € | 88 211,35 € | 2 056 003,31 € |
| Année 14 | 84 680,81 € | 84 734,35 € | 1 971 322,50 € |
| Année 15 | 88 306,67 € | 81 108,49 € | 1 883 015,83 € |
| Année 16 | 92 087,75 € | 77 327,41 € | 1 790 928,08 € |
| Année 17 | 96 030,79 € | 73 384,37 € | 1 694 897,29 € |
| Année 18 | 100 142,63 € | 69 272,53 € | 1 594 754,66 € |
| Année 19 | 104 430,55 € | 64 984,61 € | 1 490 324,11 € |
| Année 20 | 108 902,05 € | 60 513,11 € | 1 381 422,06 € |
| Année 21 | 113 565,02 € | 55 850,14 € | 1 267 857,04 € |
| Année 22 | 118 427,65 € | 50 987,51 € | 1 149 429,39 € |
| Année 23 | 123 498,50 € | 45 916,66 € | 1 025 930,89 € |
| Année 24 | 128 786,44 € | 40 628,72 € | 897 144,45 € |
| Année 25 | 134 300,81 € | 35 114,35 € | 762 843,64 € |
| Année 26 | 140 051,30 € | 29 363,86 € | 622 792,34 € |
| Année 27 | 146 048,03 € | 23 367,13 € | 476 744,31 € |
| Année 28 | 152 301,50 € | 17 113,66 € | 324 442,81 € |
| Année 29 | 158 822,77 € | 10 592,39 € | 165 620,04 € |
| Année 30 | 165 620,04 € | 3 791,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 887 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 230 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 175 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.