Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 787 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 628,91 € | 13 628,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 300 € / mois | 38 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 960 € | 3 009 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 675 € | 2 856 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 787 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 398,44 € | 116 148,48 € | 2 739 601,56 € |
| Année 2 | 49 427,96 € | 114 118,96 € | 2 690 173,60 € |
| Année 3 | 51 544,34 € | 112 002,58 € | 2 638 629,26 € |
| Année 4 | 53 751,38 € | 109 795,54 € | 2 584 877,88 € |
| Année 5 | 56 052,90 € | 107 494,02 € | 2 528 824,98 € |
| Année 6 | 58 452,98 € | 105 093,94 € | 2 470 372,00 € |
| Année 7 | 60 955,82 € | 102 591,10 € | 2 409 416,18 € |
| Année 8 | 63 565,82 € | 99 981,10 € | 2 345 850,36 € |
| Année 9 | 66 287,57 € | 97 259,35 € | 2 279 562,79 € |
| Année 10 | 69 125,88 € | 94 421,04 € | 2 210 436,91 € |
| Année 11 | 72 085,71 € | 91 461,21 € | 2 138 351,20 € |
| Année 12 | 75 172,28 € | 88 374,64 € | 2 063 178,92 € |
| Année 13 | 78 391,01 € | 85 155,91 € | 1 984 787,91 € |
| Année 14 | 81 747,54 € | 81 799,38 € | 1 903 040,37 € |
| Année 15 | 85 247,83 € | 78 299,09 € | 1 817 792,54 € |
| Année 16 | 88 897,97 € | 74 648,95 € | 1 728 894,57 € |
| Année 17 | 92 704,40 € | 70 842,52 € | 1 636 190,17 € |
| Année 18 | 96 673,82 € | 66 873,10 € | 1 539 516,35 € |
| Année 19 | 100 813,21 € | 62 733,71 € | 1 438 703,14 € |
| Année 20 | 105 129,82 € | 58 417,10 € | 1 333 573,32 € |
| Année 21 | 109 631,27 € | 53 915,65 € | 1 223 942,05 € |
| Année 22 | 114 325,45 € | 49 221,47 € | 1 109 616,60 € |
| Année 23 | 119 220,65 € | 44 326,27 € | 990 395,95 € |
| Année 24 | 124 325,44 € | 39 221,48 € | 866 070,51 € |
| Année 25 | 129 648,82 € | 33 898,10 € | 736 421,69 € |
| Année 26 | 135 200,09 € | 28 346,83 € | 601 221,60 € |
| Année 27 | 140 989,10 € | 22 557,82 € | 460 232,50 € |
| Année 28 | 147 025,99 € | 16 520,93 € | 313 206,51 € |
| Année 29 | 153 321,34 € | 10 225,58 € | 159 885,17 € |
| Année 30 | 159 885,17 € | 3 660,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 787 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 675 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 940 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.