Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 687 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 139,89 € | 13 139,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 818 € / mois | 37 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 960 € | 2 901 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 175 € | 2 754 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 687 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 687 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 697,70 € | 111 980,98 € | 2 641 302,30 € |
| Année 2 | 47 654,40 € | 110 024,28 € | 2 593 647,90 € |
| Année 3 | 49 694,86 € | 107 983,82 € | 2 543 953,04 € |
| Année 4 | 51 822,68 € | 105 856,00 € | 2 492 130,36 € |
| Année 5 | 54 041,62 € | 103 637,06 € | 2 438 088,74 € |
| Année 6 | 56 355,57 € | 101 323,11 € | 2 381 733,17 € |
| Année 7 | 58 768,61 € | 98 910,07 € | 2 322 964,56 € |
| Année 8 | 61 284,97 € | 96 393,71 € | 2 261 679,59 € |
| Année 9 | 63 909,07 € | 93 769,61 € | 2 197 770,52 € |
| Année 10 | 66 645,52 € | 91 033,16 € | 2 131 125,00 € |
| Année 11 | 69 499,17 € | 88 179,51 € | 2 061 625,83 € |
| Année 12 | 72 474,96 € | 85 203,72 € | 1 989 150,87 € |
| Année 13 | 75 578,21 € | 82 100,47 € | 1 913 572,66 € |
| Année 14 | 78 814,32 € | 78 864,36 € | 1 834 758,34 € |
| Année 15 | 82 189,00 € | 75 489,68 € | 1 752 569,34 € |
| Année 16 | 85 708,15 € | 71 970,53 € | 1 666 861,19 € |
| Année 17 | 89 378,04 € | 68 300,64 € | 1 577 483,15 € |
| Année 18 | 93 205,00 € | 64 473,68 € | 1 484 278,15 € |
| Année 19 | 97 195,86 € | 60 482,82 € | 1 387 082,29 € |
| Année 20 | 101 357,59 € | 56 321,09 € | 1 285 724,70 € |
| Année 21 | 105 697,52 € | 51 981,16 € | 1 180 027,18 € |
| Année 22 | 110 223,27 € | 47 455,41 € | 1 069 803,91 € |
| Année 23 | 114 942,82 € | 42 735,86 € | 954 861,09 € |
| Année 24 | 119 864,44 € | 37 814,24 € | 834 996,65 € |
| Année 25 | 124 996,79 € | 32 681,89 € | 709 999,86 € |
| Année 26 | 130 348,91 € | 27 329,77 € | 579 650,95 € |
| Année 27 | 135 930,19 € | 21 748,49 € | 443 720,76 € |
| Année 28 | 141 750,45 € | 15 928,23 € | 301 970,31 € |
| Année 29 | 147 819,91 € | 9 858,77 € | 154 150,40 € |
| Année 30 | 154 150,40 € | 3 529,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 687 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.