Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 587 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 650,87 € | 12 650,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 336 € / mois | 36 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 206 960 € | 2 793 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 675 € | 2 651 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 587 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 996,96 € | 107 813,48 € | 2 543 003,04 € |
| Année 2 | 45 880,83 € | 105 929,61 € | 2 497 122,21 € |
| Année 3 | 47 845,35 € | 103 965,09 € | 2 449 276,86 € |
| Année 4 | 49 893,99 € | 101 916,45 € | 2 399 382,87 € |
| Année 5 | 52 030,36 € | 99 780,08 € | 2 347 352,51 € |
| Année 6 | 54 258,19 € | 97 552,25 € | 2 293 094,32 € |
| Année 7 | 56 581,43 € | 95 229,01 € | 2 236 512,89 € |
| Année 8 | 59 004,14 € | 92 806,30 € | 2 177 508,75 € |
| Année 9 | 61 530,58 € | 90 279,86 € | 2 115 978,17 € |
| Année 10 | 64 165,19 € | 87 645,25 € | 2 051 812,98 € |
| Année 11 | 66 912,61 € | 84 897,83 € | 1 984 900,37 € |
| Année 12 | 69 777,67 € | 82 032,77 € | 1 915 122,70 € |
| Année 13 | 72 765,43 € | 79 045,01 € | 1 842 357,27 € |
| Année 14 | 75 881,09 € | 75 929,35 € | 1 766 476,18 € |
| Année 15 | 79 130,16 € | 72 680,28 € | 1 687 346,02 € |
| Année 16 | 82 518,36 € | 69 292,08 € | 1 604 827,66 € |
| Année 17 | 86 051,64 € | 65 758,80 € | 1 518 776,02 € |
| Année 18 | 89 736,19 € | 62 074,25 € | 1 429 039,83 € |
| Année 19 | 93 578,51 € | 58 231,93 € | 1 335 461,32 € |
| Année 20 | 97 585,36 € | 54 225,08 € | 1 237 875,96 € |
| Année 21 | 101 763,75 € | 50 046,69 € | 1 136 112,21 € |
| Année 22 | 106 121,10 € | 45 689,34 € | 1 029 991,11 € |
| Année 23 | 110 665,00 € | 41 145,44 € | 919 326,11 € |
| Année 24 | 115 403,44 € | 36 407,00 € | 803 922,67 € |
| Année 25 | 120 344,79 € | 31 465,65 € | 683 577,88 € |
| Année 26 | 125 497,72 € | 26 312,72 € | 558 080,16 € |
| Année 27 | 130 871,27 € | 20 939,17 € | 427 208,89 € |
| Année 28 | 136 474,92 € | 15 335,52 € | 290 733,97 € |
| Année 29 | 142 318,50 € | 9 491,94 € | 148 415,47 € |
| Année 30 | 148 415,47 € | 3 398,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 587 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.