Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 895,38 € | 12 895,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 077 € / mois | 36 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 960 € | 2 847 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 925 € | 2 702 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 637 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 847,34 € | 109 897,22 € | 2 592 152,66 € |
| Année 2 | 46 767,63 € | 107 976,93 € | 2 545 385,03 € |
| Année 3 | 48 770,12 € | 105 974,44 € | 2 496 614,91 € |
| Année 4 | 50 858,36 € | 103 886,20 € | 2 445 756,55 € |
| Année 5 | 53 036,00 € | 101 708,56 € | 2 392 720,55 € |
| Année 6 | 55 306,89 € | 99 437,67 € | 2 337 413,66 € |
| Année 7 | 57 675,02 € | 97 069,54 € | 2 279 738,64 € |
| Année 8 | 60 144,55 € | 94 600,01 € | 2 219 594,09 € |
| Année 9 | 62 719,80 € | 92 024,76 € | 2 156 874,29 € |
| Année 10 | 65 405,36 € | 89 339,20 € | 2 091 468,93 € |
| Année 11 | 68 205,87 € | 86 538,69 € | 2 023 263,06 € |
| Année 12 | 71 126,34 € | 83 618,22 € | 1 952 136,72 € |
| Année 13 | 74 171,83 € | 80 572,73 € | 1 877 964,89 € |
| Année 14 | 77 347,69 € | 77 396,87 € | 1 800 617,20 € |
| Année 15 | 80 659,58 € | 74 084,98 € | 1 719 957,62 € |
| Année 16 | 84 113,26 € | 70 631,30 € | 1 635 844,36 € |
| Année 17 | 87 714,82 € | 67 029,74 € | 1 548 129,54 € |
| Année 18 | 91 470,60 € | 63 273,96 € | 1 456 658,94 € |
| Année 19 | 95 387,18 € | 59 357,38 € | 1 361 271,76 € |
| Année 20 | 99 471,48 € | 55 273,08 € | 1 261 800,28 € |
| Année 21 | 103 730,66 € | 51 013,90 € | 1 158 069,62 € |
| Année 22 | 108 172,19 € | 46 572,37 € | 1 049 897,43 € |
| Année 23 | 112 803,92 € | 41 940,64 € | 937 093,51 € |
| Année 24 | 117 633,95 € | 37 110,61 € | 819 459,56 € |
| Année 25 | 122 670,81 € | 32 073,75 € | 696 788,75 € |
| Année 26 | 127 923,32 € | 26 821,24 € | 568 865,43 € |
| Année 27 | 133 400,76 € | 21 343,80 € | 435 464,67 € |
| Année 28 | 139 112,68 € | 15 631,88 € | 296 351,99 € |
| Année 29 | 145 069,21 € | 9 675,35 € | 151 282,78 € |
| Année 30 | 151 282,78 € | 3 463,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.