Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 557,64 € | 13 557,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 084 € / mois | 38 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 960 € | 2 847 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 925 € | 2 702 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 637 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 912,31 € | 97 779,37 € | 2 572 087,69 € |
| Année 2 | 67 388,82 € | 95 302,86 € | 2 504 698,87 € |
| Année 3 | 69 959,78 € | 92 731,90 € | 2 434 739,09 € |
| Année 4 | 72 628,83 € | 90 062,85 € | 2 362 110,26 € |
| Année 5 | 75 399,73 € | 87 291,95 € | 2 286 710,53 € |
| Année 6 | 78 276,34 € | 84 415,34 € | 2 208 434,19 € |
| Année 7 | 81 262,65 € | 81 429,03 € | 2 127 171,54 € |
| Année 8 | 84 362,93 € | 78 328,75 € | 2 042 808,61 € |
| Année 9 | 87 581,49 € | 75 110,19 € | 1 955 227,12 € |
| Année 10 | 90 922,84 € | 71 768,84 € | 1 864 304,28 € |
| Année 11 | 94 391,66 € | 68 300,02 € | 1 769 912,62 € |
| Année 12 | 97 992,83 € | 64 698,85 € | 1 671 919,79 € |
| Année 13 | 101 731,38 € | 60 960,30 € | 1 570 188,41 € |
| Année 14 | 105 612,55 € | 57 079,13 € | 1 464 575,86 € |
| Année 15 | 109 641,83 € | 53 049,85 € | 1 354 934,03 € |
| Année 16 | 113 824,78 € | 48 866,90 € | 1 241 109,25 € |
| Année 17 | 118 167,35 € | 44 524,33 € | 1 122 941,90 € |
| Année 18 | 122 675,60 € | 40 016,08 € | 1 000 266,30 € |
| Année 19 | 127 355,83 € | 35 335,85 € | 872 910,47 € |
| Année 20 | 132 214,61 € | 30 477,07 € | 740 695,86 € |
| Année 21 | 137 258,77 € | 25 432,91 € | 603 437,09 € |
| Année 22 | 142 495,37 € | 20 196,31 € | 460 941,72 € |
| Année 23 | 147 931,76 € | 14 759,92 € | 313 009,96 € |
| Année 24 | 153 575,54 € | 9 116,14 € | 159 434,42 € |
| Année 25 | 159 434,42 € | 3 257,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 644 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.