Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 637 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 955,22 € | 18 955,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 440 € / mois | 54 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 960 € | 2 847 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 925 € | 2 702 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 637 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 637 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 263,15 € | 92 199,49 € | 2 501 736,85 € |
| Année 2 | 140 185,83 € | 87 276,81 € | 2 361 551,02 € |
| Année 3 | 145 287,66 € | 82 174,98 € | 2 216 263,36 € |
| Année 4 | 150 575,16 € | 76 887,48 € | 2 065 688,20 € |
| Année 5 | 156 055,09 € | 71 407,55 € | 1 909 633,11 € |
| Année 6 | 161 734,44 € | 65 728,20 € | 1 747 898,67 € |
| Année 7 | 167 620,49 € | 59 842,15 € | 1 580 278,18 € |
| Année 8 | 173 720,74 € | 53 741,90 € | 1 406 557,44 € |
| Année 9 | 180 043,01 € | 47 419,63 € | 1 226 514,43 € |
| Année 10 | 186 595,38 € | 40 867,26 € | 1 039 919,05 € |
| Année 11 | 193 386,19 € | 34 076,45 € | 846 532,86 € |
| Année 12 | 200 424,16 € | 27 038,48 € | 646 108,70 € |
| Année 13 | 207 718,26 € | 19 744,38 € | 438 390,44 € |
| Année 14 | 215 277,82 € | 12 184,82 € | 223 112,62 € |
| Année 15 | 223 112,62 € | 4 350,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 637 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 925 € (2,5%).