Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 787 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 033,45 € | 20 033,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 707 € / mois | 57 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 960 € | 3 009 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 675 € | 2 856 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 787 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 787 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 957,34 € | 97 444,06 € | 2 644 042,66 € |
| Année 2 | 148 160,03 € | 92 241,37 € | 2 495 882,63 € |
| Année 3 | 153 552,07 € | 86 849,33 € | 2 342 330,56 € |
| Année 4 | 159 140,34 € | 81 261,06 € | 2 183 190,22 € |
| Année 5 | 164 931,98 € | 75 469,42 € | 2 018 258,24 € |
| Année 6 | 170 934,39 € | 69 467,01 € | 1 847 323,85 € |
| Année 7 | 177 155,28 € | 63 246,12 € | 1 670 168,57 € |
| Année 8 | 183 602,54 € | 56 798,86 € | 1 486 566,03 € |
| Année 9 | 190 284,43 € | 50 116,97 € | 1 296 281,60 € |
| Année 10 | 197 209,52 € | 43 191,88 € | 1 099 072,08 € |
| Année 11 | 204 386,63 € | 36 014,77 € | 894 685,45 € |
| Année 12 | 211 824,93 € | 28 576,47 € | 682 860,52 € |
| Année 13 | 219 533,94 € | 20 867,46 € | 463 326,58 € |
| Année 14 | 227 523,48 € | 12 877,92 € | 235 803,10 € |
| Année 15 | 235 803,10 € | 4 597,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 787 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 238 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 278 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 222 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 675 € (2,5%).