Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 958,72 € | 9 958,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 178 € / mois | 28 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 960 € | 2 091 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 425 € | 1 985 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 937 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 681,10 € | 71 823,54 € | 1 889 318,90 € |
| Année 2 | 49 500,22 € | 70 004,42 € | 1 839 818,68 € |
| Année 3 | 51 388,71 € | 68 115,93 € | 1 788 429,97 € |
| Année 4 | 53 349,26 € | 66 155,38 € | 1 735 080,71 € |
| Année 5 | 55 384,61 € | 64 120,03 € | 1 679 696,10 € |
| Année 6 | 57 497,60 € | 62 007,04 € | 1 622 198,50 € |
| Année 7 | 59 691,19 € | 59 813,45 € | 1 562 507,31 € |
| Année 8 | 61 968,50 € | 57 536,14 € | 1 500 538,81 € |
| Année 9 | 64 332,66 € | 55 171,98 € | 1 436 206,15 € |
| Année 10 | 66 787,05 € | 52 717,59 € | 1 369 419,10 € |
| Année 11 | 69 335,08 € | 50 169,56 € | 1 300 084,02 € |
| Année 12 | 71 980,28 € | 47 524,36 € | 1 228 103,74 € |
| Année 13 | 74 726,42 € | 44 778,22 € | 1 153 377,32 € |
| Année 14 | 77 577,33 € | 41 927,31 € | 1 075 799,99 € |
| Année 15 | 80 537,02 € | 38 967,62 € | 995 262,97 € |
| Année 16 | 83 609,58 € | 35 895,06 € | 911 653,39 € |
| Année 17 | 86 799,42 € | 32 705,22 € | 824 853,97 € |
| Année 18 | 90 110,93 € | 29 393,71 € | 734 743,04 € |
| Année 19 | 93 548,77 € | 25 955,87 € | 641 194,27 € |
| Année 20 | 97 117,77 € | 22 386,87 € | 544 076,50 € |
| Année 21 | 100 822,97 € | 18 681,67 € | 443 253,53 € |
| Année 22 | 104 669,49 € | 14 835,15 € | 338 584,04 € |
| Année 23 | 108 662,75 € | 10 841,89 € | 229 921,29 € |
| Année 24 | 112 808,38 € | 6 696,26 € | 117 112,91 € |
| Année 25 | 117 112,91 € | 2 392,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 244 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.