Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 937 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 472,26 € | 9 472,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 704 € / mois | 27 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 960 € | 2 091 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 425 € | 1 985 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 937 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 937 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 942,45 € | 80 724,67 € | 1 904 057,55 € |
| Année 2 | 34 352,99 € | 79 314,13 € | 1 869 704,56 € |
| Année 3 | 35 823,92 € | 77 843,20 € | 1 833 880,64 € |
| Année 4 | 37 357,83 € | 76 309,29 € | 1 796 522,81 € |
| Année 5 | 38 957,42 € | 74 709,70 € | 1 757 565,39 € |
| Année 6 | 40 625,49 € | 73 041,63 € | 1 716 939,90 € |
| Année 7 | 42 364,99 € | 71 302,13 € | 1 674 574,91 € |
| Année 8 | 44 178,99 € | 69 488,13 € | 1 630 395,92 € |
| Année 9 | 46 070,61 € | 67 596,51 € | 1 584 325,31 € |
| Année 10 | 48 043,30 € | 65 623,82 € | 1 536 282,01 € |
| Année 11 | 50 100,41 € | 63 566,71 € | 1 486 181,60 € |
| Année 12 | 52 245,61 € | 61 421,51 € | 1 433 935,99 € |
| Année 13 | 54 482,66 € | 59 184,46 € | 1 379 453,33 € |
| Année 14 | 56 815,50 € | 56 851,62 € | 1 322 637,83 € |
| Année 15 | 59 248,26 € | 54 418,86 € | 1 263 389,57 € |
| Année 16 | 61 785,12 € | 51 882,00 € | 1 201 604,45 € |
| Année 17 | 64 430,66 € | 49 236,46 € | 1 137 173,79 € |
| Année 18 | 67 189,42 € | 46 477,70 € | 1 069 984,37 € |
| Année 19 | 70 066,36 € | 43 600,76 € | 999 918,01 € |
| Année 20 | 73 066,45 € | 40 600,67 € | 926 851,56 € |
| Année 21 | 76 194,99 € | 37 472,13 € | 850 656,57 € |
| Année 22 | 79 457,52 € | 34 209,60 € | 771 199,05 € |
| Année 23 | 82 859,75 € | 30 807,37 € | 688 339,30 € |
| Année 24 | 86 407,62 € | 27 259,50 € | 601 931,68 € |
| Année 25 | 90 107,44 € | 23 559,68 € | 511 824,24 € |
| Année 26 | 93 965,65 € | 19 701,47 € | 417 858,59 € |
| Année 27 | 97 989,05 € | 15 678,07 € | 319 869,54 € |
| Année 28 | 102 184,78 € | 11 482,34 € | 217 684,76 € |
| Année 29 | 106 560,10 € | 7 107,02 € | 111 124,66 € |
| Année 30 | 111 124,66 € | 2 544,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 937 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 244 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.