Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 437 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 388,07 € | 7 388,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 388 € / mois | 21 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 960 € | 1 551 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 925 € | 1 472 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 437 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 373,19 € | 53 283,65 € | 1 401 626,81 € |
| Année 2 | 36 722,75 € | 51 934,09 € | 1 364 904,06 € |
| Année 3 | 38 123,74 € | 50 533,10 € | 1 326 780,32 € |
| Année 4 | 39 578,23 € | 49 078,61 € | 1 287 202,09 € |
| Année 5 | 41 088,18 € | 47 568,66 € | 1 246 113,91 € |
| Année 6 | 42 655,74 € | 46 001,10 € | 1 203 458,17 € |
| Année 7 | 44 283,13 € | 44 373,71 € | 1 159 175,04 € |
| Année 8 | 45 972,60 € | 42 684,24 € | 1 113 202,44 € |
| Année 9 | 47 726,50 € | 40 930,34 € | 1 065 475,94 € |
| Année 10 | 49 547,33 € | 39 109,51 € | 1 015 928,61 € |
| Année 11 | 51 437,63 € | 37 219,21 € | 964 490,98 € |
| Année 12 | 53 400,03 € | 35 256,81 € | 911 090,95 € |
| Année 13 | 55 437,32 € | 33 219,52 € | 855 653,63 € |
| Année 14 | 57 552,33 € | 31 104,51 € | 798 101,30 € |
| Année 15 | 59 748,03 € | 28 908,81 € | 738 353,27 € |
| Année 16 | 62 027,48 € | 26 629,36 € | 676 325,79 € |
| Année 17 | 64 393,91 € | 24 262,93 € | 611 931,88 € |
| Année 18 | 66 850,61 € | 21 806,23 € | 545 081,27 € |
| Année 19 | 69 401,07 € | 19 255,77 € | 475 680,20 € |
| Année 20 | 72 048,80 € | 16 608,04 € | 403 631,40 € |
| Année 21 | 74 797,57 € | 13 859,27 € | 328 833,83 € |
| Année 22 | 77 651,17 € | 11 005,67 € | 251 182,66 € |
| Année 23 | 80 613,67 € | 8 043,17 € | 170 568,99 € |
| Année 24 | 83 689,17 € | 4 967,67 € | 86 879,82 € |
| Année 25 | 86 879,82 € | 1 774,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 437 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.