Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 437 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 162,83 € | 14 162,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 918 € / mois | 40 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 960 € | 1 551 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 925 € | 1 472 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 437 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 580,01 € | 47 373,95 € | 1 314 419,99 € |
| Année 2 | 126 851,23 € | 43 102,73 € | 1 187 568,76 € |
| Année 3 | 131 271,29 € | 38 682,67 € | 1 056 297,47 € |
| Année 4 | 135 845,35 € | 34 108,61 € | 920 452,12 € |
| Année 5 | 140 578,80 € | 29 375,16 € | 779 873,32 € |
| Année 6 | 145 477,18 € | 24 476,78 € | 634 396,14 € |
| Année 7 | 150 546,24 € | 19 407,72 € | 483 849,90 € |
| Année 8 | 155 791,95 € | 14 162,01 € | 328 057,95 € |
| Année 9 | 161 220,41 € | 8 733,55 € | 166 837,54 € |
| Année 10 | 166 837,54 € | 3 115,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 437 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 244 € pour cette enveloppe de financement.