Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 387 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 172,92 € | 8 172,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 766 € / mois | 23 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 960 € | 1 497 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 675 € | 1 421 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 834,90 € | 50 240,14 € | 1 339 165,10 € |
| Année 2 | 49 625,23 € | 48 449,81 € | 1 289 539,87 € |
| Année 3 | 51 482,55 € | 46 592,49 € | 1 238 057,32 € |
| Année 4 | 53 409,39 € | 44 665,65 € | 1 184 647,93 € |
| Année 5 | 55 408,35 € | 42 666,69 € | 1 129 239,58 € |
| Année 6 | 57 482,13 € | 40 592,91 € | 1 071 757,45 € |
| Année 7 | 59 633,53 € | 38 441,51 € | 1 012 123,92 € |
| Année 8 | 61 865,43 € | 36 209,61 € | 950 258,49 € |
| Année 9 | 64 180,86 € | 33 894,18 € | 886 077,63 € |
| Année 10 | 66 582,98 € | 31 492,06 € | 819 494,65 € |
| Année 11 | 69 074,97 € | 29 000,07 € | 750 419,68 € |
| Année 12 | 71 660,24 € | 26 414,80 € | 678 759,44 € |
| Année 13 | 74 342,28 € | 23 732,76 € | 604 417,16 € |
| Année 14 | 77 124,68 € | 20 950,36 € | 527 292,48 € |
| Année 15 | 80 011,23 € | 18 063,81 € | 447 281,25 € |
| Année 16 | 83 005,84 € | 15 069,20 € | 364 275,41 € |
| Année 17 | 86 112,51 € | 11 962,53 € | 278 162,90 € |
| Année 18 | 89 335,44 € | 8 739,60 € | 188 827,46 € |
| Année 19 | 92 679,01 € | 5 396,03 € | 96 148,45 € |
| Année 20 | 96 148,45 € | 1 927,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 387 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 351 €.