Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 088 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 160,28 € | 9 160,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 758 € / mois | 26 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 040 € | 1 175 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 200 € | 1 115 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 088 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 149,23 € | 34 774,13 € | 1 012 850,77 € |
| Année 2 | 77 667,02 € | 32 256,34 € | 935 183,75 € |
| Année 3 | 80 269,15 € | 29 654,21 € | 854 914,60 € |
| Année 4 | 82 958,46 € | 26 964,90 € | 771 956,14 € |
| Année 5 | 85 737,86 € | 24 185,50 € | 686 218,28 € |
| Année 6 | 88 610,43 € | 21 312,93 € | 597 607,85 € |
| Année 7 | 91 579,21 € | 18 344,15 € | 506 028,64 € |
| Année 8 | 94 647,45 € | 15 275,91 € | 411 381,19 € |
| Année 9 | 97 818,48 € | 12 104,88 € | 313 562,71 € |
| Année 10 | 101 095,75 € | 8 827,61 € | 212 466,96 € |
| Année 11 | 104 482,86 € | 5 440,50 € | 107 984,10 € |
| Année 12 | 107 984,10 € | 1 939,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 088 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 056 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.