Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 838,71 € | 7 838,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 754 € / mois | 22 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 240 € | 1 177 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 263 € | 1 117 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 936,51 € | 38 128,01 € | 1 034 563,49 € |
| Année 2 | 57 972,22 € | 36 092,30 € | 976 591,27 € |
| Année 3 | 60 082,02 € | 33 982,50 € | 916 509,25 € |
| Année 4 | 62 268,61 € | 31 795,91 € | 854 240,64 € |
| Année 5 | 64 534,79 € | 29 529,73 € | 789 705,85 € |
| Année 6 | 66 883,42 € | 27 181,10 € | 722 822,43 € |
| Année 7 | 69 317,51 € | 24 747,01 € | 653 504,92 € |
| Année 8 | 71 840,24 € | 22 224,28 € | 581 664,68 € |
| Année 9 | 74 454,73 € | 19 609,79 € | 507 209,95 € |
| Année 10 | 77 164,37 € | 16 900,15 € | 430 045,58 € |
| Année 11 | 79 972,65 € | 14 091,87 € | 350 072,93 € |
| Année 12 | 82 883,13 € | 11 181,39 € | 267 189,80 € |
| Année 13 | 85 899,48 € | 8 165,04 € | 181 290,32 € |
| Année 14 | 89 025,67 € | 5 038,85 € | 92 264,65 € |
| Année 15 | 92 264,65 € | 1 798,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 090 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 086 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 263 € (2,5%).