Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 090 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 606,60 € | 5 606,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 990 € / mois | 16 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 240 € | 1 177 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 263 € | 1 117 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 090 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 843,71 € | 40 435,49 € | 1 063 656,29 € |
| Année 2 | 27 867,82 € | 39 411,38 € | 1 035 788,47 € |
| Année 3 | 28 931,04 € | 38 348,16 € | 1 006 857,43 € |
| Année 4 | 30 034,77 € | 37 244,43 € | 976 822,66 € |
| Année 5 | 31 180,65 € | 36 098,55 € | 945 642,01 € |
| Année 6 | 32 370,22 € | 34 908,98 € | 913 271,79 € |
| Année 7 | 33 605,22 € | 33 673,98 € | 879 666,57 € |
| Année 8 | 34 887,27 € | 32 391,93 € | 844 779,30 € |
| Année 9 | 36 218,27 € | 31 060,93 € | 808 561,03 € |
| Année 10 | 37 600,06 € | 29 679,14 € | 770 960,97 € |
| Année 11 | 39 034,54 € | 28 244,66 € | 731 926,43 € |
| Année 12 | 40 523,76 € | 26 755,44 € | 691 402,67 € |
| Année 13 | 42 069,79 € | 25 209,41 € | 649 332,88 € |
| Année 14 | 43 674,79 € | 23 604,41 € | 605 658,09 € |
| Année 15 | 45 341,06 € | 21 938,14 € | 560 317,03 € |
| Année 16 | 47 070,88 € | 20 208,32 € | 513 246,15 € |
| Année 17 | 48 866,68 € | 18 412,52 € | 464 379,47 € |
| Année 18 | 50 731,01 € | 16 548,19 € | 413 648,46 € |
| Année 19 | 52 666,48 € | 14 612,72 € | 360 981,98 € |
| Année 20 | 54 675,78 € | 12 603,42 € | 306 306,20 € |
| Année 21 | 56 761,72 € | 10 517,48 € | 249 544,48 € |
| Année 22 | 58 927,25 € | 8 351,95 € | 190 617,23 € |
| Année 23 | 61 175,40 € | 6 103,80 € | 129 441,83 € |
| Année 24 | 63 509,33 € | 3 769,87 € | 65 932,50 € |
| Année 25 | 65 932,50 € | 1 346,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 090 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.