Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 092,47 € | 5 092,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 432 € / mois | 14 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 240 € | 1 069 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 763 € | 1 015 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 382,13 € | 36 727,51 € | 966 117,87 € |
| Année 2 | 25 312,33 € | 35 797,31 € | 940 805,54 € |
| Année 3 | 26 278,04 € | 34 831,60 € | 914 527,50 € |
| Année 4 | 27 280,57 € | 33 829,07 € | 887 246,93 € |
| Année 5 | 28 321,37 € | 32 788,27 € | 858 925,56 € |
| Année 6 | 29 401,86 € | 31 707,78 € | 829 523,70 € |
| Année 7 | 30 523,59 € | 30 586,05 € | 799 000,11 € |
| Année 8 | 31 688,09 € | 29 421,55 € | 767 312,02 € |
| Année 9 | 32 897,04 € | 28 212,60 € | 734 414,98 € |
| Année 10 | 34 152,10 € | 26 957,54 € | 700 262,88 € |
| Année 11 | 35 455,05 € | 25 654,59 € | 664 807,83 € |
| Année 12 | 36 807,72 € | 24 301,92 € | 628 000,11 € |
| Année 13 | 38 211,96 € | 22 897,68 € | 589 788,15 € |
| Année 14 | 39 669,80 € | 21 439,84 € | 550 118,35 € |
| Année 15 | 41 183,26 € | 19 926,38 € | 508 935,09 € |
| Année 16 | 42 754,45 € | 18 355,19 € | 466 180,64 € |
| Année 17 | 44 385,59 € | 16 724,05 € | 421 795,05 € |
| Année 18 | 46 078,95 € | 15 030,69 € | 375 716,10 € |
| Année 19 | 47 836,94 € | 13 272,70 € | 327 879,16 € |
| Année 20 | 49 661,97 € | 11 447,67 € | 278 217,19 € |
| Année 21 | 51 556,64 € | 9 553,00 € | 226 660,55 € |
| Année 22 | 53 523,60 € | 7 586,04 € | 173 136,95 € |
| Année 23 | 55 565,60 € | 5 544,04 € | 117 571,35 € |
| Année 24 | 57 685,50 € | 3 424,14 € | 59 885,85 € |
| Année 25 | 59 885,85 € | 1 223,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 990 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 763 € (2,5%).