Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 835,40 € | 4 835,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 653 € / mois | 13 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 240 € | 1 015 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 513 € | 964 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 151,26 € | 34 873,54 € | 917 348,74 € |
| Année 2 | 24 034,54 € | 33 990,26 € | 893 314,20 € |
| Année 3 | 24 951,47 € | 33 073,33 € | 868 362,73 € |
| Année 4 | 25 903,40 € | 32 121,40 € | 842 459,33 € |
| Année 5 | 26 891,66 € | 31 133,14 € | 815 567,67 € |
| Année 6 | 27 917,63 € | 30 107,17 € | 787 650,04 € |
| Année 7 | 28 982,69 € | 29 042,11 € | 758 667,35 € |
| Année 8 | 30 088,41 € | 27 936,39 € | 728 578,94 € |
| Année 9 | 31 236,34 € | 26 788,46 € | 697 342,60 € |
| Année 10 | 32 428,03 € | 25 596,77 € | 664 914,57 € |
| Année 11 | 33 665,20 € | 24 359,60 € | 631 249,37 € |
| Année 12 | 34 949,59 € | 23 075,21 € | 596 299,78 € |
| Année 13 | 36 282,95 € | 21 741,85 € | 560 016,83 € |
| Année 14 | 37 667,21 € | 20 357,59 € | 522 349,62 € |
| Année 15 | 39 104,26 € | 18 920,54 € | 483 245,36 € |
| Année 16 | 40 596,13 € | 17 428,67 € | 442 649,23 € |
| Année 17 | 42 144,93 € | 15 879,87 € | 400 504,30 € |
| Année 18 | 43 752,81 € | 14 271,99 € | 356 751,49 € |
| Année 19 | 45 422,04 € | 12 602,76 € | 311 329,45 € |
| Année 20 | 47 154,95 € | 10 869,85 € | 264 174,50 € |
| Année 21 | 48 953,96 € | 9 070,84 € | 215 220,54 € |
| Année 22 | 50 821,62 € | 7 203,18 € | 164 398,92 € |
| Année 23 | 52 760,53 € | 5 264,27 € | 111 638,39 € |
| Année 24 | 54 773,41 € | 3 251,39 € | 56 864,98 € |
| Année 25 | 56 864,98 € | 1 161,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 940 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 815 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 513 € (2,5%).